Il existe de nombreuses options d'assurance maladie sur le marché pour les personnes âgées, y compris des options financées par le gouvernement et privées. Toute personne âgée de plus de 65 ans est éligible pour les soins médicaux, mais certaines personnes préféreront peut-être comparer cette couverture avec des options d'assurance privée. En effet, il existe des différences significatives entre les options, la couverture, les coûts et plus encore de Medicare et des régimes d'assurance privés.
Dans cet article, nous examinerons en profondeur les différences, ainsi que certaines similitudes, entre Medicare et l'assurance privée.
Qu'est-ce que Medicare?
Medicare est une assurance maladie financée par le gouvernement disponible pour les personnes âgées de 65 ans et plus, ainsi que pour les personnes souffrant de certaines incapacités chroniques.
Pièces et plans
Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, vous avez le choix entre plusieurs options en fonction du type de couverture que vous recherchez.
- La partie A, ou assurance hospitalière, couvre les visites aux urgences et les soins hospitaliers, ainsi que les soins à domicile, les soins infirmiers qualifiés et les soins palliatifs.
- La partie B, ou assurance médicale, couvre les soins de santé préventifs tels que les services de diagnostic et de traitement des affections.
- La partie C, ou Medicare Advantage, est offerte par des compagnies d'assurance privées qui couvrent les services d'assurance-maladie d'origine (partie A et partie B), ainsi qu'une couverture supplémentaire comme les soins dentaires et la vision.
- La partie D, ou couverture des médicaments sur ordonnance, est un complément à Medicare original qui aide à couvrir le coût de vos médicaments sur ordonnance.
- Medigap, ou assurance complémentaire Medicare, est un complément à Medicare original qui aide à couvrir les frais directs associés à votre plan.
Couverture
La couverture que vous recevez lorsque vous vous inscrivez à Medicare dépend du type de plan que vous choisissez. La plupart des gens choisissent l'une des deux options pour couvrir tous leurs besoins en matière de soins de santé: Medicare d'origine avec partie D et Medigap ou Medicare Advantage.
Frais
Il existe une variété de coûts associés à la couverture Medicare, selon le type de plan que vous choisissez. Voici un aperçu des coûts que vous verrez avec Medicare en 2021:
- Partie A. La plupart des gens sont admissibles à la couverture Partie A sans prime. Si vous n’avez pas travaillé au total 40 trimestres (10 ans) au cours de votre vie, la prime mensuelle varie de 259 $ à 471 $. La franchise est de 1 484 $ par période de prestations. Les coûts quotidiens de coassurance pour les soins hospitaliers varient de 185,50 $ à 742 $.
- Partie B. La prime mensuelle pour la partie B commence à 148,50 $ et peut être plus élevée en fonction de votre revenu. La franchise est de 203 $ pour l'année. La coassurance est de 20% du coût des services approuvé par Medicare après le paiement de la franchise.
- Partie C. En plus de payer les coûts des parties A et B, un plan Medicare Advantage peut également avoir sa propre prime mensuelle, franchise annuelle, franchise médicament, coassurance et quote-part. Ces montants varient en fonction du plan que vous choisissez.
- Partie D. En plus de payer pour les parties A et B, les coûts de la partie D varient en fonction du type de couverture d'assurance-médicaments dont vous avez besoin, des médicaments que vous prenez et du montant de votre prime et de votre franchise.
- Medigap. Le coût mensuel et annuel de Medigap dépendra du type de plan que vous choisissez. Cependant, un plan Medigap aidera à payer certains des coûts initiaux des parties A et B. de Medicare.
Une chose à noter est que tous les plans Medicare Advantage ont un maximum annuel. Le maximum qu'un plan Medicare Advantage peut facturer en frais remboursables est de 7550 $ en 2021.
Cependant, Medicare d'origine (parties A et B) n'a pas de montant maximal, ce qui signifie que vos frais médicaux peuvent rapidement s'additionner.
Qu'est-ce qu'une assurance privée?
L'assurance privée est une assurance maladie proposée par des entreprises privées. Ils ont plus de liberté pour décider qui couvrir, quel type de couverture offrir et combien facturer.
Des plans
Il existe de nombreuses options pour souscrire une assurance privée. De nombreuses personnes souscrivent à une assurance privée auprès de leur employeur, et leur employeur paie une partie des primes de cette assurance à titre de prestation.
Une autre option consiste à souscrire une assurance sur le marché fédéral de la santé. Il existe quatre niveaux de régimes d'assurance privés sur les marchés des changes d'assurance. Ces niveaux diffèrent en fonction du pourcentage de services que vous êtes responsable de payer.
- Les plans Bronze couvrent 60% de vos frais de santé. Les plans Bronze ont la franchise la plus élevée de tous les plans, mais la prime mensuelle la plus basse.
- Les plans Silver couvrent 70% de vos frais de santé. Les plans Silver ont généralement une franchise inférieure à celle des plans bronze, mais avec une prime mensuelle modérée.
- Les plans Gold couvrent 80% de vos frais de santé. Les plans or ont une franchise beaucoup plus faible que les plans bronze ou argent, mais avec une prime mensuelle élevée.
- Les plans Platine couvrent 90% de vos frais de santé. Les plans Platine ont la franchise la plus basse, donc votre assurance paie souvent très rapidement, mais ils ont la prime mensuelle la plus élevée.
Au sein de chacun de ces niveaux, les entreprises proposent également différentes structures de plan, telles que HMO, PPO, PFFS ou MSA. En outre, certaines compagnies d'assurance privées vendent également Medicare sous la forme de plans Medicare Advantage, Part D et Medigap.
Couverture
Les régimes d'assurance privés sont chargés de couvrir au moins vos visites médicales préventives. Si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire dans le cadre de votre plan, vous devez en choisir une qui offre une couverture tout-en-un ou ajouter des plans d'assurance supplémentaires.
Par exemple, vous pourriez avoir un plan qui couvre vos services de santé, mais qui nécessite des plans supplémentaires pour les prestations d'assurance dentaire, visuelle et vie.
Frais
Presque tous les régimes d'assurance maladie, privés ou autres, ont des coûts tels que prime, franchise, quote-part et coassurance. Avec les régimes d'assurance privés, ces coûts varient en fonction du type de régime que vous souscrivez.
Voici un aperçu de certains des coûts d'assurance standard et de leur fonctionnement en matière d'assurance privée:
- Prime. Une prime est le coût mensuel de votre assurance maladie. Si vous avez un forfait bronze ou argent, votre prime mensuelle sera inférieure. Si vous êtes sur un plan or ou platine, votre prime mensuelle sera beaucoup plus élevée.
- Déductible. Une franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre compagnie d'assurance ne commence à payer sa part. En règle générale, à mesure que votre franchise diminue, votre prime augmente. Les régimes avec des franchises inférieures ont tendance à payer beaucoup plus rapidement que les régimes avec des franchises élevées.
- Copaiement et coassurance. Une quote-part (quote-part) est un montant fixe que vous devez de votre poche chaque fois que vous consultez un médecin ou un spécialiste. La coassurance est un pourcentage du coût total approuvé d'un service que vous êtes responsable de payer après avoir atteint votre franchise.
Tous ces coûts dépendent du type de régime d'assurance privé que vous choisissez. Faites le point sur votre situation financière pour déterminer le type de paiements mensuels et annuels que vous pouvez vous permettre. Vous devez également tenir compte de tous les problèmes de santé que vous gérez et de la fréquence à laquelle vous avez besoin de soins médicaux et de médicaments sur ordonnance.
En quoi l'assurance privée et Medicare sont-ils différents?
Vous trouverez ci-dessous un tableau comparant certaines des différences notables entre Medicare et l'assurance privée:
Les différences entre Medicare et l'assurance privée sont un facteur important dans le choix du type de plan qui vous convient le mieux.
Par exemple, si vous avez besoin d'une couverture pour les personnes à charge, une assurance privée pourrait être l'option la plus viable. En comparaison, des recherches ont montré que la couverture Medicare aide les consommateurs à économiser de l'argent sur les frais médicaux, ce qui en fait une excellente option si vous avez un revenu inférieur.
En quoi les régimes d'assurance privée et Medicare sont-ils similaires?
Le graphique ci-dessous illustre certaines des similitudes qui existent entre Medicare et l'assurance privée:
Les soins de santé préventifs sont inclus dans tous les régimes d'assurance maladie par la loi, mais Medicare et l'assurance privée offrent une variété d'options de couverture supplémentaires pour répondre à vos besoins personnels.
Quelles parties de Medicare sont vendues par les compagnies d'assurance privées?
Medicare Advantage (partie C), partie D et Medigap sont tous des plans Medicare optionnels vendus par des compagnies d'assurance privées.
Avantage Medicare
Les plans Medicare Advantage sont une option populaire pour les bénéficiaires de Medicare car ils offrent une couverture Medicare tout-en-un. Cela comprend l'assurance-maladie d'origine, et la plupart des régimes couvrent également les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, la vue, l'audition et d'autres avantages pour la santé.
Les plans Medicare Advantage ont tous les mêmes coûts que Medicare d'origine, ainsi que tous les autres frais accompagnant le plan.
Pour vous inscrire à un plan Medicare Advantage, vous devez déjà être inscrit à Medicare d'origine. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez utiliser l'outil de recherche d'un plan de Medicare pour acheter des plans Medicare Advantage dans votre région.
Partie D et Medigap
Si vous êtes satisfait de votre couverture initiale de Medicare mais que vous souhaitez une couverture pour les médicaments sur ordonnance et vous aider avec vos frais Medicare, vous pouvez ajouter les polices Partie D et Medigap à votre plan.
La partie D aura un ensemble distinct de coûts, tels qu'une prime et une franchise, tandis que Medigap n'aura qu'une prime mensuelle (pas une franchise).
Pour vous inscrire à Medicare Part D et Medigap, vous devez déjà être inscrit à Medicare Part A et Part B. Vous pouvez également utiliser l'outil de recherche de plans répertorié ci-dessus pour acheter des plans de la partie D et cet outil pour les plans Medigap.
Conseils pour choisir entre Medicare et une assurance privée
Parmi les autres facteurs à prendre en compte, mentionnons si votre conjoint a besoin d'une couverture, quel est votre revenu et si vous voyagez souvent. Toutes ces choses, et plus encore, peuvent influencer le type de couverture d'assurance maladie qui vous convient le mieux.
Si vous avez besoin de plus d’aide…Si vous souhaitez discuter de votre situation spécifique avec un expert impartial de Medicare, contactez votre bureau local du programme d'assistance à l'assurance maladie (SHIP). Ils vous mettront en contact avec un bénévole local formé qui pourra vous guider à travers vos options et vous aider à faire des choix qui répondront à vos besoins pour l'année à venir.
Les plats à emporter
Medicare et les compagnies d'assurance privées offrent toutes deux des options de couverture des soins de santé, mais il existe des différences entre les deux types d'assurance.
Medicare est une assurance maladie financée par le gouvernement qui peut vous aider à économiser sur vos frais médicaux mensuels, mais n'a pas de limite sur le montant que vous pourriez payer de votre poche chaque année.
L'assurance maladie privée est proposée par des entreprises privées qui ont tendance à être plus coûteuses chaque mois, mais qui offre un maximum de frais et plus de flexibilité pour les bénéficiaires.
Lorsque vous choisissez le meilleur plan pour vous, tenez compte de tous vos besoins personnels, médicaux et financiers.
Cet article a été mis à jour le 20 novembre 2020 pour refléter les informations de Medicare 2021.
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