- Si vous êtes éligible à la partie A sans prime mais que vous vous désinscrivez, vous serez responsable des frais supplémentaires et pourrez perdre les avantages de la sécurité sociale.
- Vous pourrez peut-être retarder l'inscription à la partie B si vous avez une autre source de couverture d'assurance maladie.
Si vous êtes éligible ou sur le point de devenir éligible à la couverture Medicare, vous vous demandez peut-être si vous devez vous inscrire. Si vous avez déjà une autre couverture d'assurance maladie, par exemple via votre employeur actuel ou celui d'un conjoint, votre ancien employeur ou COBRA, vous n'aurez peut-être pas besoin de vous inscrire tout de suite.
Mais avant de décider de ne pas vous inscrire, c’est une bonne idée de parler à un agent de Medicare. Ils peuvent vous expliquer les exigences, les frais et d'autres considérations, par exemple si vous êtes éligible pour différer l'inscription sans payer de pénalité.
Medicare Partie A
Medicare Part A est la moitié de Medicare original. Si vous avez payé des taxes Medicare pendant au moins 10 ans (ou 40 trimestres_, la partie A peut être disponible sans prime.
Si vous êtes admissible à la partie A sans prime, vous ne pouvez pas vous désinscrire à moins que vous ne renonciez à vos prestations de la sécurité sociale (ou du Railroad Retirement Board) et que vous ne remboursiez les prestations que vous avez déjà reçues.
Si vous n’êtes pas éligible au plan sans prime, vous pourrez peut-être retarder l’inscription si vous avez une autre couverture d’assurance maladie ou si vous êtes couvert par COBRA.
Medicare Partie B
Medicare Part B est l'autre moitié de Medicare d'origine. Il a généralement une prime mensuelle. En 2021, cette prime est de 148,50 $ pour la plupart des gens, même si elle peut être plus élevée en fonction de vos revenus.
Comme pour la partie A à prime payée, vous pourrez peut-être retarder l'inscription à Medicare partie B si vous avez une autre couverture et que vous souhaitez éviter de payer une prime supplémentaire.
Pour éviter une pénalité d'inscription tardive, inscrivez-vous à Medicare dès que vous (ou votre conjoint) n'êtes plus employé, ou lorsque votre plan de santé collectif prend fin.
Dois-je demander à Medicare?
Si vous êtes un citoyen américain ou si vous avez résidé aux États-Unis au cours des 10 dernières années, vous serez alors éligible à Medicare à partir de 65 ans. Vous pourriez être éligible à un plus jeune âge si vous souffrez de certains handicaps ou d'une insuffisance rénale permanente.
Si vous recevez déjà des prestations de sécurité sociale lorsque vous devenez éligible, il est probable que vous soyez automatiquement inscrit à Medicare. Sinon, vous devrez vous inscrire.
Votre période d'inscription initiale commence 3 mois avant le mois de votre 65e anniversaire et se termine 3 mois après.
Si vous choisissez de ne pas vous inscrire à la partie B pendant votre période d'inscription initiale, il y a une période d'inscription générale du 1er janvier au 31 mars de chaque année, ainsi qu'une période d'inscription ouverte du 15 octobre au 7 décembre.
Si vous êtes à 3 mois de l'âge de 65 ans (ou plus) et que vous n'êtes pas encore prêt à commencer à recevoir vos prestations mensuelles de la sécurité sociale, vous pouvez vous inscrire uniquement à Medicare via le site Web de la sécurité sociale et attendre de demander des prestations de retraite.
Inscription à temps
Il est essentiel de s'inscrire à Medicare à temps. Si vous ne le faites pas, vous risquez de retarder votre couverture et pourriez être responsable de frais supplémentaires de 10% sur vos primes de la partie B une fois que vous vous êtes inscrit.
Cela s'accumule pour chaque période de 12 mois pendant laquelle vous êtes éligible mais ne vous inscrivez pas, à moins que vous ne soyez admissible à une période d'inscription spéciale. Il s'agit d'une période de 8 mois suivant certains événements de la vie.
Et si je travaille toujours?
Si vous travaillez toujours lorsque vous devenez éligible à Medicare à 65 ans, vous disposez d'une certaine flexibilité pour vous inscrire.
Si votre employeur compte 20 employés ou plus et que vous êtes couvert par un régime d'assurance-maladie collectif, vous n'avez pas besoin de vous inscrire immédiatement à Medicare.
Cela dit, il vaut généralement la peine de s'inscrire à la partie A à temps, même si vous avez déjà une couverture. L'avantage de ceci est que cela ne coûte généralement rien, et cela permet à votre régime Medicare de fonctionner comme une assurance secondaire. Cela signifie que cela pourrait aider à couvrir les coûts de tout ce que le régime de santé de votre employeur ne couvre pas.
Il est important de noter que les personnes qui s'inscrivent à Medicare ne sont pas autorisées à contribuer à un compte d'épargne santé (HSA) en même temps. Cela s’applique même si vous continuez avec le plan de santé hautement déductible HSA d’un employeur.
Si votre employeur compte moins de 20 employés, vous inscrire à temps aux parties A et B peut vous aider à éviter des pénalités. Ce sera votre assurance principale, et si vous ne vous inscrivez pas, votre employeur peut payer moins (ou rien) pour vos soins.
Les plats à emporter
Bien que vous n'ayez pas nécessairement besoin de bénéficier de Medicare, il peut être difficile de vous désinscrire et vous devez considérer toutes vos options, telles que quel autre plan vous utiliseriez et si vous changeriez plus tard.
Et alors qu'il y avait des frais pour ne pas avoir de couverture d'assurance maladie, à partir de 2019, cela ne s'applique plus.
De manière générale, vous inscrire à Medicare à temps peut vous aider à éviter des pénalités coûteuses tout au long de votre retraite.
Il peut y avoir des règles et des restrictions supplémentaires si vous êtes éligible à Medicare et que vous envisagez de rester sur un autre plan de santé de groupe, alors assurez-vous de vérifier votre plan et de savoir comment il fonctionne avec (et sans) Medicare.
Cet article a été mis à jour le 20 novembre 2020 pour refléter les informations de Medicare 2021.
