Il peut être difficile de lutter contre une nouvelle maladie en tant que jeune adulte, surtout lorsqu'il s'agit de trouver une bonne assurance maladie. Compte tenu du coût élevé des soins, il est essentiel d'obtenir la bonne couverture.
Si vous n'êtes pas déjà couvert par le régime de vos parents ou de votre employeur, vous devrez probablement chercher une couverture sur le marché de l'assurance maladie ou auprès d'un courtier d'assurance. En vertu de la Loi sur les soins abordables (ACA), les plans du marché ne peuvent pas vous refuser ou facturer plus pour la couverture lorsque vous avez une maladie comme la SP.
Certains régimes peuvent avoir des primes ou des franchises coûteuses. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez finir par payer beaucoup plus cher que prévu pour vos rendez-vous chez le médecin et vos médicaments.
Voici sept conseils pour naviguer dans le monde parfois délicat de l'assurance maladie.
1. Découvrez si vous êtes admissible à une assurance maladie gratuite
L'assurance peut être coûteuse, en particulier sur un salaire d'entrée de gamme. Cela vaut la peine de vérifier si vous êtes éligible à Medicaid. Ce programme fédéral et étatique offre une couverture d'assurance maladie à peu ou pas de frais pour vous.
Dans le cadre de l'ACA, 35 États, dont Washington, D.C., ont élargi leur éligibilité pour inclure une fourchette de revenus plus large. Votre admissibilité dépend de l'état dans lequel vous vivez.
Pour savoir si vous êtes éligible, visitez Medicaid.gov.
2. Voyez si vous pouvez obtenir une aide gouvernementale
Si vous n’êtes pas admissible à Medicaid, vous pouvez choisir un programme qui vous aide à couvrir les frais d’assurance maladie. Le gouvernement offre une aide sous forme de subventions, de crédits d’impôts et de réductions de partage des coûts lorsque vous achetez un plan sur le marché de votre État. Cette aide financière pourrait réduire considérablement vos primes et vos dépenses personnelles.
Pour être admissible à des primes réduites, vous devez gagner entre 12 490 $ et 49 960 $ (en 2020). Et pour obtenir de l'aide avec votre franchise, vos quotes-parts et votre coassurance, vous devez gagner entre 12 490 $ et 31 225 $.
3. Déterminez la couverture dont vous avez besoin
L'ACA a des niveaux de couverture: bronze, argent, or et platine. Plus le niveau est élevé, plus le plan couvrira - et plus il vous en coûtera chaque mois. (N'oubliez pas que vous pouvez économiser de l'argent sur les primes à tous les niveaux si vous êtes admissible à l'aide fédérale.)
Les plans Bronze ont les primes mensuelles les plus basses. Ils ont également les franchises les plus élevées - combien vous devrez payer pour les soins médicaux et les médicaments avant que votre plan entre en vigueur. Les plans Platine ont les primes mensuelles les plus élevées, mais ils couvrent à peu près tout.
Les plans de base en bronze sont conçus pour les personnes en bonne santé qui n'ont besoin d'une assurance maladie qu'en cas d'urgence. Si vous suivez un régime de médicaments contre la SP, vous devrez peut-être un plan de niveau supérieur. Considérez combien vous payez pour les médicaments et les traitements lorsque vous choisissez un niveau.
4. Vérifiez si votre médecin est sur le plan
Si vous consultez un médecin depuis des années, assurez-vous qu’il est couvert par le régime d’assurance maladie. Chaque plan comprend certains médecins et hôpitaux. Les autres médecins sont considérés comme hors réseau et vous coûteront plus cher par visite.
Recherchez tous les médecins et spécialistes que vous consultez actuellement à l'aide de l'outil de recherche en ligne du plan. Recherchez également votre hôpital préféré. Si vos médecins et votre hôpital ne font pas partie du réseau, vous voudrez peut-être continuer à chercher un autre plan.
5. Vérifiez si vos services sont couverts
Selon la loi, chaque plan du marché de l'assurance maladie doit couvrir 10 services essentiels. Ceux-ci incluent des choses comme les médicaments sur ordonnance, les tests de laboratoire, les visites aux urgences et les soins ambulatoires.
Les autres services couverts varient d'un plan à l'autre. Bien que les visites annuelles avec votre médecin de soins primaires devraient faire partie de chaque plan, des éléments comme l'ergothérapie ou la réadaptation peuvent ne pas être inclus.
Le montant que vous paierez pour les services peut varier en fonction de l'entreprise que vous choisissez. Et certains plans peuvent limiter le nombre de visites que vous obtenez avec des spécialistes comme des physiothérapeutes ou des psychologues.
Consultez le site Web du régime ou demandez à un représentant en assurance de consulter son Résumé des avantages et de la couverture (SBC). Le SBC répertorie tous les services couverts par le plan et combien il paie pour chacun d'eux.
6. Examiner le formulaire du plan
Chaque régime d'assurance-maladie a un formulaire de médicaments - une liste de médicaments qu'il couvre. Les médicaments sont regroupés en niveaux appelés niveaux.
Le niveau 1 comprend généralement les médicaments génériques. Le niveau 4 comprend des médicaments spécialisés, y compris les anticorps monoclonaux coûteux et les interférons utilisés pour traiter la SEP. Plus le niveau du médicament dont vous avez besoin est élevé, plus vous devrez peut-être dépenser de votre poche.
Vérifiez chacun des médicaments que vous prenez actuellement pour traiter votre SP et d'autres conditions. Font-ils partie du formulaire du régime? À quel niveau sont-ils?
Découvrez également combien vous pourriez devoir payer si votre médecin vous prescrit un nouveau médicament qui ne figure pas sur le formulaire du régime.
7. Additionnez le total de vos dépenses personnelles
En ce qui concerne vos futurs coûts de santé, les primes ne sont qu'une partie du puzzle. Sortez votre calculatrice pendant que vous comparez les plans, afin que vous ne soyez pas surpris par de grosses factures plus tard.
Additionner:
- votre prime - le montant que vous paierez pour la couverture d'assurance maladie chaque mois
- votre franchise - combien vous devrez payer pour des services ou des médicaments avant que votre régime ne commence à entrer en vigueur
- votre quote-part - le montant que vous devrez payer pour chaque visite chez le médecin et le spécialiste, les IRM et autres tests, et les médicaments
Comparez les plans pour voir lequel vous donnera le plus d'avantages pour votre argent. Lorsque vous vous réinscrivez chaque année à un plan Marketplace, recommencez ce processus pour vous assurer que vous obtenez toujours la meilleure offre.
Emporter
Le choix d'une compagnie d'assurance maladie est une décision importante, surtout lorsque vous souffrez d'une maladie qui implique des tests et des traitements coûteux, comme la SP. Prenez le temps d'examiner attentivement vos options. Si vous êtes confus, appelez chaque compagnie d’assurance et demandez à l’un de ses représentants de vous parler des avantages du régime.
Si vous n’aimez pas le régime d’assurance maladie que vous choisissez, ne paniquez pas. Vous n’êtes pas coincé avec cela pour toujours. Vous pouvez modifier votre plan chaque année pendant la période d'inscription ouverte, ce qui se produit généralement à la fin de l'automne.
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