Que doivent savoir les couples de même sexe sur l'assurance-maladie?

• Grâce à une décision de la Cour suprême de 2015, les couples mariés de même sexe peuvent bénéficier de l'assurance-maladie de la même manière que les couples mariés de sexe opposé.
• Vous pouvez utiliser les antécédents professionnels de votre conjoint pour être admissible à Medicare Part A sans prime si vous n’avez pas travaillé assez longtemps pour être éligible par vous-même.
• Si vous êtes couvert par le régime de santé basé sur l'emploi de votre conjoint, vous pouvez retarder votre inscription à Medicare Part B sans encourir de pénalité.

Le 26 juin 2015, la Cour suprême des États-Unis a décidé que les couples de même sexe ont le droit constitutionnel de se marier dans les 50 États et que tous les États doivent reconnaître leur mariage.

La décision signifie, entre autres choses, que les couples mariés de même sexe ont accès aux mêmes prestations fédérales que les couples de sexe opposé. Cela comprend les prestations pour conjoint de Medicare.

Alors, qu'est-ce que ça signifie pour vous?

Vous pouvez être admissible à Medicare Part A sans prime, quelle que soit la durée de votre travail.

Vous pouvez désormais être admissible à Medicare Part A (couverture hospitalière) sans prime, même si vous n’avez pas travaillé assez longtemps pour être admissible par vous-même.

Pour obtenir la partie A sans prime, une personne doit avoir travaillé au moins 40 trimestres (environ 10 ans). Vous pouvez utiliser les antécédents de travail de votre conjoint pour être admissible à la partie A.

Les personnes mariées peuvent utiliser les antécédents professionnels de leur conjoint pour se qualifier dans certaines circonstances. Si vous avez 65 ans et que votre conjoint a travaillé le nombre de trimestres requis, vous pouvez utiliser ses antécédents professionnels pour bénéficier de la prime de la partie A si:

• Vous êtes toujours marié à ce conjoint.
• Votre conjoint a droit à des prestations d'invalidité ou de retraite de la sécurité sociale.
• Vous êtes marié à ce conjoint depuis au moins un an.

OU

• Vous êtes divorcé.
• Votre ex-conjoint a droit à des prestations d'invalidité ou de retraite de la sécurité sociale.
• Vous avez été marié à ce conjoint pendant au moins 10 ans.

OU

• Votre conjoint est décédé.
• Vous étiez marié au moins 9 mois avant le décès de votre conjoint.
• Vous êtes maintenant célibataire.

Vous pouvez également utiliser l'historique de travail de votre conjoint pour accéder gratuitement à Medicare Part A si:

• Votre conjoint a travaillé 40 trimestres.
• Vous avez moins de 65 ans.
• Vous avez reçu un diagnostic d’insuffisance rénale terminale (IRT).
• Vous êtes sous dialyse rénale ou vous avez subi ou allez subir une transplantation rénale.

Vous pourrez peut-être retarder votre inscription à Medicare Part B.

La décision de la Cour suprême de 2015 signifie que vous pouvez souscrire à un régime d’assurance maladie proposé par l’employeur de votre conjoint. Cela signifie que vous pouvez désormais retarder votre inscription à Medicare Part B si vous êtes couvert par le régime d’assurance maladie parrainé par l’employeur de votre conjoint.

Si vous avez 65 ans ou plus, vous pouvez également vous inscrire à Medicare Part B. Medicare Part B couvre les services médicaux, qui peuvent inclure les visites chez le médecin, les tests de laboratoire, les soins ambulatoires, certains soins de santé à domicile, l'équipement médical durable et autres prestations de service.

Vous n'avez pas besoin d'un historique de travail pour être admissible à Medicare Part B.

Qui paie en premier?

Lorsque vous décidez de vous inscrire à Medicare Part B ou de vous fier au régime d’assurance maladie mis à votre disposition par le biais du travail de votre conjoint, vous devez savoir si Medicare est le principal ou le second payeur.

Si le travail de votre conjoint emploie 20 personnes ou plus, Medicare paie en second. Cela signifie que la compagnie d'assurance privée paie les factures médicales jusqu'à concurrence des limites de la police avant que les prestations de Medicare ne s'appliquent.

Si le travail de votre conjoint emploie moins de 20 personnes, Medicare paie en premier. Certains régimes d’assurance des employeurs peuvent exiger que vous vous inscriviez à Medicare Part B avant de vous offrir une couverture. Pour cette raison, il est généralement préférable de s'inscrire à Medicare Part B pour maintenir vos coûts aussi bas que possible.

Périodes d'inscription spéciales

Vous ne pouvez adhérer à Medicare Part B que pendant des périodes d'inscription spécifiques.

Votre première chance de vous inscrire est pendant votre période d'inscription initiale, qui commence 3 mois avant le mois de votre 65e anniversaire. Il se termine 3 mois après le mois où vous atteignez l'âge de 65 ans.

Si vous ne vous inscrivez pas à Medicare Part B pendant votre période d'inscription initiale, vous devrez peut-être payer une pénalité si vous vous inscrivez plus tard.

Toutefois, si vous êtes couvert par le régime d’assurance maladie de votre conjoint, vous avez droit à une période d’inscription spéciale. Il s'agit d'une occasion supplémentaire de s'inscrire à Medicare en fonction de certains événements qui changent la vie.

Si vous bénéficiez d’une assurance maladie dans le cadre du travail de votre conjoint, votre période d’inscription spéciale commence le mois où vous devenez éligible à Medicare. Il prend fin 8 mois après la perte de la couverture par l’emploi de votre conjoint.

Si vous ne vous inscrivez pas à Medicare Part B au cours de ces 8 mois, vous pouvez avoir des lacunes dans votre couverture. Vous devrez peut-être également payer une pénalité aussi longtemps que dure votre couverture de la partie B.

Votre mariage signifie-t-il que vos primes Medicare seront plus élevées?

Selon la façon dont vous avez déposé vos impôts pour l'année précédente, la Social Security Administration peut augmenter vos primes mensuelles Medicare en fonction d'un revenu conjoint plus élevé. Cette prime ajustée est connue sous le nom de montant d'ajustement mensuel lié au revenu de Medicare (IRMAA).

Et si l'un de nous est plus âgé que l'autre?

Si vous avez au moins 62 ans et que vous avez travaillé le nombre de trimestres requis, votre conjoint peut généralement bénéficier d’une couverture Medicare Part A sans prime à l’âge de 65 ans.

Si vous n’avez pas encore 62 ans, votre partenaire peut être éligible à Medicare Part A à 65 ans. Mais une prime mensuelle s’appliquera.

Vous pourrez peut-être retarder l'inscription à la partie D sans pénalité.

Si vous êtes inscrit au régime d’assurance maladie basé sur l’emploi de votre conjoint, vous pourrez peut-être retarder votre inscription à Medicare Part D (couverture des médicaments sur ordonnance) sans avoir à payer de pénalités d’inscription tardive.

Lorsque votre couverture au titre du régime d’assurance maladie de votre conjoint prend fin, vous pourriez être admissible à une période d’adhésion spéciale.

Vous pouvez être éligible à des programmes qui vous aident à payer vos frais Medicare.

Si vous avez besoin d'aide pour payer les frais de Medicare, certains programmes peuvent vous aider. Ces programmes basent votre éligibilité sur le revenu total et les ressources de votre ménage. De plus, les limites pour un couple marié sont généralement plus basses que si vous additionnez les limites pour chacun de vous en tant qu'individu.

Ces programmes comprennent:

• Aide supplémentaire. Ce programme fédéral offre une couverture des médicaments sur ordonnance de la partie D à des économies importantes.
• Programmes d'épargne Medicare. Ces programmes gérés par l'État vous aident à payer les primes, les franchises, les quotes-parts et les montants de coassurance.
• Medicaid. Ce programme de soins de santé est financé par les gouvernements des États et fédéral ensemble, mais est géré par les États.

Ressources supplémentaires pour vous aider

Si vous avez besoin d'aide supplémentaire ou avez des questions supplémentaires, voici quelques ressources supplémentaires:

• Le Centre national de ressources sur le vieillissement LGBT propose de nombreux guides et outils pour vous aider à accéder à une couverture santé.
• Le Centre national pour l'égalité des transgenres répond aux questions sur la couverture Medicare pour les personnes transgenres.
• Le ministère de la Santé et des Services sociaux (HHS) fournit des ressources ciblées aux familles LGBTQ.
• Lambda Legal fournit des explications juridiques sur les politiques et les règles de Medicare en ce qui concerne les familles LGBTQ.
• La Social Security Administration (SSA) explique les avantages aux couples de même sexe.

Ce que vous devez savoir sur Medicare

Medicare original

Les parties A et B de Medicare sont collectivement connues sous le nom de Medicare original ou Medicare traditionnel. Ce sont des programmes d'assurance-maladie fournis par le gouvernement.

D'autre part, Medicare Part C (Advantage), Part D et Medigap sont tous proposés par des compagnies d'assurance privées.

Voici les bases de Medicare original:

• Partie A. Cette partie couvre les séjours à l’hôpital, y compris les services que vous recevez et l’équipement dont vous avez besoin pendant votre séjour à l’hôpital. La plupart des gens ne paient aucune prime pour la couverture de la partie A.
• Partie B. Medicare La partie B couvre les services médicaux tels que les visites chez le médecin, l'équipement médical, les tests de laboratoire, la physiothérapie et l'ergothérapie et d'autres services de santé. Vous et votre conjoint payez une prime mensuelle pour la couverture de la partie B.

Medicare Advantage (partie C)

Medicare Part C (Medicare Advantage) offre la même couverture de base que Medicare d'origine.

Ces plans peuvent également offrir des avantages supplémentaires, comme des soins de la vue et des soins dentaires, selon le plan que vous choisissez. Parfois, les plans Medicare Advantage vous obligent à obtenir vos services de santé par le biais de réseaux spécifiques de médecins et d'établissements de santé.

Régimes d'assurance-médicaments Medicare (partie D)

Medicare Part D couvre la couverture des médicaments sur ordonnance par le biais de compagnies d'assurance privées.

Supplément Medicare (Medigap)

Les plans Medigap (supplément) vous aident à payer les frais remboursables tels que les copay, les franchises et la coassurance. Ceux-ci ne sont pas entièrement couverts par Medicare d'origine. À l'instar des plans Medicare Advantage et Part D, Medigap est un régime d'assurance privé.

La ligne du bas

• Une décision de la Cour suprême des États-Unis en 2015 signifie que les couples de même sexe ont le même accès aux prestations pour conjoint de Medicare que les couples de sexe opposé.
• Vous pouvez utiliser les antécédents professionnels de votre conjoint pour être admissible à Medicare Part A sans prime si vos propres antécédents professionnels ne sont pas assez longs pour atteindre le seuil des 40 trimestres. Si vous avez une assurance par le biais du régime d’assurance maladie parrainé par l’employeur de votre conjoint, vous pouvez retarder votre inscription à Medicare Part B jusqu’à 8 mois après la fin de cette couverture.
• De nombreux programmes gouvernementaux qui vous aident à payer les dépenses de Medicare utilisent votre revenu commun pour calculer votre admissibilité. Cela peut vous être bénéfique, car la limite pour les couples mariés est souvent bien inférieure à la somme de vos deux limites individuelles.
• Si vous avez besoin d'aide pour naviguer dans le processus d'inscription ou pour comprendre comment les règles de Medicare s'appliquent aux couples de même sexe, vous pouvez vous tourner vers de nombreuses ressources en ligne.