Comprendre le fonctionnement des plans Medicare Advantage

• Les plans Medicare Advantage sont des plans d'assurance maladie Medicare vendus par des compagnies d'assurance privées.
• En plus de couvrir tous les services originaux de Medicare, la plupart des plans Medicare Advantage offrent une couverture pour les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, la vision, l'audition et d'autres couvertures facultatives.
• Les coûts du plan Medicare Advantage varient en fonction du plan auquel vous êtes inscrit, de votre emplacement, de vos besoins médicaux, etc.

Medicare Advantage est une option d'assurance maladie populaire car elle fonctionne comme une assurance maladie privée pour les bénéficiaires de Medicare.

En fait, selon les Centers for Medicare & Medicaid Services, plus de 58 millions d'Américains se sont inscrits à Medicare en 2018. Parmi ces inscrits à Medicare, plus de 35% étaient inscrits à un plan Medicare Advantage ou à une autre option de plan Medicare alternative.

Dans cet article, nous expliquons comment fonctionne Medicare Advantage, pour qui Medicare Advantage est bon et ce que vous devez savoir pour souscrire à un plan Medicare Advantage.

Comment fonctionne Medicare Advantage?

Medicare est une option d'assurance maladie gérée par le gouvernement qui couvre les Américains âgés de 65 ans et plus, ainsi que ceux souffrant de handicaps chroniques.

Alors, comment fonctionne exactement Medicare Advantage - et fonctionne-t-il de la même manière que Medicare d'origine?

Les plans Medicare Advantage sont des plans Medicare vendus par des compagnies d'assurance privées à travers les États-Unis.

Ces entreprises ont signé un contrat avec Medicare pour couvrir les mêmes services que couvre initialement Medicare.Cela comprend tous les services hospitaliers couverts par Medicare Part A et tous les services médicaux couverts par Medicare Part B.

Certains plans Medicare Advantage couvrent également des besoins de soins de santé supplémentaires, notamment:

• dentaire
• vision
• audience

Cependant, cette couverture varie selon le plan, et chaque plan Avantage peut choisir la couverture supplémentaire à offrir.

Les plans Medicare Advantage peuvent également choisir les frais à facturer pour l'inscription. Vous payez ce montant fixe directement à l'entreprise chaque mois pour votre couverture.

Les compagnies d'assurance peuvent également choisir le type de structures de régime Medicare Advantage à offrir.

Les plans Health Maintenance Organization (HMO) et Preferred Provider Organization (PPO) sont les options de plan Advantage les plus populaires.

Certaines entreprises proposent également des options supplémentaires pour répondre à des besoins particuliers, tels que:

• Plans privés à l'acte (PFFS)
• Plans de besoins spéciaux (SNP)
• Plans de compte d'épargne Medicare

Quand un plan Medicare Advantage pourrait fonctionner pour vous

Si vous essayez de choisir entre Medicare original et un plan Medicare Advantage, voici quelques situations dans lesquelles un plan Medicare Advantage peut être une bonne option pour vous:

• si vous voulez que votre couverture santé et votre assurance médicaments sous un même régime
• si vous avez besoin d'une couverture dentaire, visuelle ou auditive pour des visites préventives annuelles
• si vous êtes intéressé par différents types d'options de régime d'assurance maladie
• si vous êtes à l'aise d'avoir moins de liberté de fournisseur dans le cadre de votre plan pour des frais moins élevés
• si vous bénéficiez d'un maximum de frais annuels
• si vous ne voyagez pas souvent ou si vous ne cherchez pas de services médicaux à l'extérieur de l'État

Qu'est-ce que Medicare Advantage?

Medicare Advantage, également connu sous le nom de Medicare Part C, est une alternative à Medicare d'origine (parties A et B).

Les plans Medicare Advantage doivent couvrir tous les services Medicare Part A et Part B, qui comprennent:

• Assurance hospitalisation. Medicare Part A couvre les soins hospitaliers, les soins de courte durée dans les établissements de soins infirmiers, les soins à domicile et les soins palliatifs.
• Assurance médicale. Medicare Part B couvre les services liés à la prévention, au diagnostic et au traitement des conditions médicales.

La plupart des plans Medicare Advantage offrent également une couverture santé supplémentaire, telle que:

• Médicaments d'ordonnance. Medicare Part D permet de couvrir le coût des médicaments sur ordonnance.
• Couverture supplémentaire. Cela comprend généralement les avantages dentaires, visuels, auditifs et de remise en forme.

Vous ne pouvez vous inscrire à un plan Medicare Advantage qu'après vous être inscrit à Medicare d'origine.

Quelles parties de Medicare sont incluses dans Medicare Advantage?

Les plans Medicare Advantage couvrent tous les services Medicare d'origine (partie A et partie B), ainsi que toute autre couverture facultative qui peut répondre à vos besoins de soins de santé personnels.

Partie A

Medicare Part A est une assurance hospitalisation. Tous les plans Medicare Advantage couvrent les mêmes services que Medicare Part A, tels que:

• soins hospitaliers de courte durée
• soins infirmiers qualifiés à court terme
• soins en maison de retraite
• soin à domicile
• soins palliatifs

Partie B

Medicare Part B est une assurance médicale. Tous les plans Medicare Advantage couvrent également les mêmes services que Medicare Part B, tels que:

• services préventifs
• services de diagnostic et tests
• services et équipements liés au traitement
• équipement médical durable
• soins de santé mentale en milieu hospitalier et ambulatoire
• certains médicaments sur ordonnance

Partie D

Medicare Part D est la couverture des médicaments sur ordonnance. La plupart des plans Medicare Advantage incluent cette couverture, qui aide à payer le coût de vos médicaments.

Cependant, seuls certains types de médicaments sur ordonnance doivent être couverts en vertu de la partie D. Vous voudrez donc vous assurer de vérifier la couverture de vos médicaments avant de souscrire à un plan Avantage.

Supplément Medicare (Medigap)

Medigap est une assurance complémentaire Medicare qui peut aider à couvrir les coûts du plan Medicare, tels que:

• coassurance
• quote-part
• franchises

Il est important de noter que les politiques Medigap ne peuvent pas être utilisées avec les plans Medicare Advantage, mais uniquement avec Medicare d'origine.

Combien coûtent les plans Medicare Advantage?

Voici quelques frais que vous devrez peut-être payer si vous choisissez un plan Medicare Advantage:

• Prime de la partie B. Même si vous êtes inscrit à Medicare Advantage, vous êtes toujours responsable du paiement de la prime de la partie B. Ce montant peut coûter jusqu'à 144,60 $ par mois. Cependant, certains plans Advantage couvrent une partie - voire la totalité - de ce coût de prime.
• Coassurance et quote-part. La plupart des plans Medicare Advantage facturent un montant de quote-part ou de coassurance pour les services rendus. Ces services peuvent inclure une visite chez le médecin, une visite chez un spécialiste ou même un renouvellement de médicaments sur ordonnance. Les montants de coassurance et de quote-part spécifiques sont définis par le plan auquel vous êtes inscrit.
• Coûts du plan avantage. Les plans Medicare Advantage peuvent facturer une prime mensuelle distincte de la prime de la partie B. D'autres plans Advantage peuvent être sans prime. De plus, les régimes Advantage peuvent facturer des franchises distinctes pour les médicaments et la santé.

Les besoins de soins de santé individuels jouent un rôle énorme dans le montant que vous pourriez finir par payer de votre poche pour votre plan Medicare Advantage. Par exemple, les coûts de votre plan peuvent être affectés par:

• à quelle fréquence vous recherchez des services
• si vous visitez des fournisseurs hors réseau
• si vous souscrivez à des avantages supplémentaires

Qui est éligible à un plan Medicare Advantage?

L'admissibilité initiale à Medicare comprend les personnes qui:

• avez 65 ans ou plus
• reçoivent des prestations d'invalidité de la Sécurité sociale ou de la Commission de retraite des chemins de fer depuis 24 mois
• ont reçu un diagnostic d'insuffisance rénale terminale (IRT) ou de sclérose latérale amyotrophique

Les bénéficiaires de Medicare qui sont déjà inscrits à Medicare Part A et Part B peuvent s'inscrire à un plan Medicare Advantage.

La seule exception est que les personnes qui ont reçu un diagnostic d'IRT ne sont généralement pas éligibles pour s'inscrire à la plupart des plans Medicare Advantage.

Comment souscrire à un plan Medicare Advantage?

Une fois que vous vous êtes inscrit à Medicare d'origine, vous pouvez commencer à rechercher des options de plan Medicare Advantage dans votre région.

Contrairement à Medicare d'origine, vous devez vivre dans la zone de service des plans Medicare Advantage que vous recherchez - les entreprises n'offrent pas de couverture nationale. Cela signifie que même si vous trouvez de meilleures options de plan Medicare Advantage ailleurs, vous ne pouvez vous inscrire à un plan que dans votre état.

Si vous êtes prêt à acheter des plans Medicare Advantage dans votre région, vous pouvez utiliser l'outil de recherche de plans Medicare pour rechercher un plan Advantage qui répond à la fois à vos besoins médicaux et financiers.

Dates limites d'inscription à Medicare Advantage

Si vous envisagez de vous inscrire à Medicare Advantage, vous devez connaître ces dates limites et dates importantes d'inscription:

• Période d'inscription initiale. Il s'agit d'une fenêtre de 7 mois autour de votre 65e anniversaire pendant laquelle vous pouvez vous inscrire à Medicare. Il commence 3 mois avant votre mois de naissance, inclut le mois de votre anniversaire, puis se prolonge 3 mois après votre anniversaire. Pendant ce temps, vous pouvez vous inscrire à toutes les parties de Medicare sans pénalité.
• Période d'inscription ouverte (du 15 octobre au 7 décembre). Pendant ce temps, vous pouvez passer de Medicare d'origine (parties A et B) à la partie C (Medicare Advantage), ou de la partie C à Medicare d'origine. Vous pouvez également changer de plan de partie C ou ajouter, supprimer ou modifier un plan de partie D.
• Période d’inscription générale (du 1er janvier au 31 mars). Vous pouvez vous inscrire à Medicare pendant cette période si vous ne vous êtes pas inscrit pendant votre période d'inscription initiale.
• Période d'inscription spéciale. Si vous avez retardé votre inscription à Medicare pour une raison approuvée, vous pouvez vous inscrire ultérieurement pendant une période d'inscription spéciale. Vous avez 8 mois à compter de la fin de votre couverture ou de la fin de votre emploi pour vous inscrire sans pénalité.
• Inscription ouverte à Medicare Advantage (du 1er janvier au 31 mars). Pendant cette période, vous pouvez passer d'un plan Medicare Advantage à un autre ou revenir à Medicare d'origine. Vous ne pouvez pas souscrire à un plan Medicare Advantage si vous bénéficiez actuellement de Medicare d'origine.

Les plats à emporter

• Les plans Medicare Advantage sont une excellente option pour les bénéficiaires de Medicare qui souhaitent avoir toute leur couverture de soins de santé sous un même toit.
• En plus de couvrir à la fois l'assurance hospitalière et médicale, la plupart des plans Medicare Advantage couvrent les médicaments sur ordonnance ainsi que les services dentaires, visuels et auditifs, ainsi que d'autres besoins de soins de santé.
• Si vous êtes déjà inscrit à Medicare d'origine et avez envisagé Medicare Advantage, vous pouvez utiliser l'outil de recherche de plans de Medicare pour rechercher un plan Advantage qui vous convient.