Se préparer à avoir un bébé implique bien plus que les rendez-vous chez le médecin, les plans de naissance et la mise en place de la crèche - cela nécessite également que les nouveaux parents examinent attentivement leurs finances.
Bien qu'il puisse être difficile d'imaginer que votre tout-petit se dirige vers l'université alors qu'il est encore un haricot dans le ventre, ce moment viendra plus tôt que prévu. Et entre-temps, vous devrez faire face à de nombreux autres nouveaux coûts en cours de route, des couches et de la garderie aux repas scolaires et aux sorties scolaires.
Élever un enfant aux États-Unis coûte 233610 $, selon les données 2020 du département américain de l'Agriculture.
Même si ce chiffre peut initialement provoquer un choc sérieux, un peu de planification financière peut préparer votre famille à réussir. Voici quelques conseils pour planifier l’avenir de votre bébé.
1. Ajuster l'épargne et l'assurance santé
Avoir ou adopter un bébé compte comme un événement de la vie admissible pour apporter des changements d'assurance en dehors de l'inscription ouverte.
Au fur et à mesure que vous ajustez votre régime de soins de santé, assurez-vous de bien comprendre les conditions et les franchises concernées afin de pouvoir choisir la bonne option pour votre famille grandissante.
Envisagez d'ouvrir un compte d'épargne santé (HSA) si vous n'en avez pas déjà un et que vous remplissez les conditions requises. C’est un compte d’épargne spécial qui vous permet de ranger jusqu’à 7 100 $ en dollars avant impôts à utiliser pour certains frais médicaux.
Vous pouvez dépenser de l'argent pour certains coûts liés à la grossesse, tels que:
- classes de naissance
- tire-lait
- Vitamines prénatales
Une fois que votre bébé arrive, votre HSA peut couvrir des choses comme la crème solaire pour bébé, les thermomètres, les trousses de premiers soins et les médicaments, vous aidant ainsi à réduire vos coûts globaux de soins de santé.
2. Téléchargez des applications ou des logiciels de budgétisation
Comprendre votre flux de trésorerie maintenant est essentiel pour couvrir les dépenses immédiates et planifier les dépenses qui en découleront.
La création d'un budget peut vous aider à voir exactement où va votre argent et combien vous pouvez vous permettre de dépenser dans une catégorie donnée. Cela peut également vous aider à prendre en charge de nouveaux coûts, tels que les contributions à un compte d’épargne universitaire, même si votre salaire n’a pas augmenté.
La Federal Trade Commission a une feuille de calcul pratique que vous pouvez utiliser pour créer un budget.
Les applications et les logiciels de budgétisation, tels que You Need a Budget, Mint et Goodbudget, peuvent être particulièrement bénéfiques pour les parents occupés qui ont besoin d'un peu d'automatisation et d'une solution mobile pour suivre les dépenses.
3. Envisagez de souscrire une assurance-vie
Il est difficile de penser à ce qui arriverait à votre famille si vous ou votre partenaire décédiez subitement. Cependant, planifier le pire des cas dans le présent vous donne la possibilité d'aider votre famille à l'avenir - et une police d'assurance-vie peut vous y aider.
L'assurance-vie verse de l'argent à une personne nommée dans la police, comme un conjoint ou un enfant, en cas de décès de la personne assurée. Cela vous donne l'assurance que vos proches bénéficient d'une protection financière si vous n'êtes plus là pour subvenir à leurs besoins.
4. Construire des économies d'urgence
Un fonds d'urgence peut vous donner le coussin dont vous avez besoin pour faire face à des dépenses imprévues, telles que les réparations de voiture et les factures médicales, sans vous endetter. Il peut également être utilisé pour remplacer vos revenus et maintenir votre famille à flot si vous perdez votre emploi de manière inattendue.
Les experts recommandent généralement de ranger l'équivalent d'au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance dans vos économies d'urgence.
Mais si cet objectif semble trop ambitieux pendant que vous faites face aux autres dépenses liées à la naissance d'un nouveau-né, mettez de côté un montant que vous pouvez vous permettre, même s'il ne s'agit que de 25 $ par semaine.
La création de virements récurrents automatiques de votre compte courant à votre épargne le jour de la paie est une façon de rendre les contributions plus cohérentes.
Cela s’additionne au fil du temps et peut offrir la tranquillité d’esprit qu’une dépense ou une circonstance imprévue ne se traduira pas par une véritable urgence financière pour votre famille.
5. Profitez de nouveaux avantages fiscaux pour les familles
La période des impôts n’est généralement pas une occasion joyeuse, mais certaines exemptions et crédits spéciaux peuvent rendre un défi financier un peu plus supportable pour les nouveaux parents.
Avec un nouveau bébé, vous pourrez peut-être profiter de certains avantages, tels que:
- crédits d'impôt pour enfants
- crédit d'impôt sur le revenu gagné
- crédit d'adoption
- déductions médicales
Parlez à un fiscaliste pour voir à quels crédits d'impôt, déductions et exemptions vous avez droit. Il est également important de vous renseigner sur les reçus ou autres documents dont vous aurez besoin pour bénéficier de ces avantages fiscaux.
6. Examinez un plan d'investissement 529
En 18 ans, un diplôme universitaire de 4 ans pourrait coûter plus de 422000 $ selon les données du département américain de l'Éducation analysées par CollegeCalc.
Même si les années universitaires de votre enfant peuvent sembler lointaines, la meilleure façon d’économiser pour les frais de scolarité est de commencer dès maintenant, lorsque le temps est de votre côté et que vous pouvez bénéficier d’intérêts composés.
Envisagez de mettre en place des contributions régulières à un plan 529. Ces régimes spéciaux d'épargne collégiale vous permettent d'investir de l'argent en franchise d'impôt. Tant que les économies et les revenus sont utilisés pour des dépenses d'études admissibles, telles que les frais de scolarité à l'université, vous n'aurez généralement pas à payer d'impôts sur cet argent.
Il est important de se rappeler que 529 forfaits peuvent varier d’un État à l’autre. Vérifiez donc les règles des 529 forfaits où vous vivez avant de vous inscrire.
7. N'oubliez pas la retraite
Il est facile de planifier l’avenir de votre bébé, mais vos propres économies sont tout aussi importantes.
Continuez à contribuer à votre propre plan de retraite, qu'il s'agisse d'un compte 401 (k), d'un compte de retraite individuel (IRA) ou d'un autre type de compte de placement, afin que vous puissiez donner à cet argent le temps de croître avant vos années d'or.
En assurant votre propre avenir financier, vous pouvez contribuer à réduire le besoin de soutien financier de votre enfant sur la route. Votre épargne-retraite est un élément essentiel pour y parvenir.
