- Medicare est principalement financé par la Federal Insurance Contributions Act (FICA).
- Les taxes de la FICA contribuent à deux fonds fiduciaires qui couvrent les dépenses de Medicare.
- Le fonds fiduciaire de Medicare Hospital Insurance (HI) couvre les coûts de Medicare Part A.
- Le fonds fiduciaire de l'assurance médicale complémentaire (SMI) couvre les coûts de Medicare Part B et Part D.
- Les autres coûts de Medicare sont financés par les primes du régime, les intérêts des fonds fiduciaires et d'autres fonds approuvés par le gouvernement.
Medicare est une option d'assurance maladie financée par le gouvernement qui offre une couverture à des millions d'Américains âgés de 65 ans et plus, ainsi qu'aux personnes souffrant de certaines conditions. Même si certains plans Medicare sont annoncés comme «gratuits», les dépenses de Medicare totalisent des centaines de milliards de dollars chaque année.
Alors, qui paie pour Medicare? Medicare est financé par plusieurs fonds fiduciaires financés par l'impôt, les intérêts des fonds fiduciaires, les primes des bénéficiaires et des fonds supplémentaires approuvés par le Congrès.
Cet article explorera les différentes façons dont chaque partie de Medicare est financée et les coûts associés à l'inscription à un plan Medicare.
Comment Medicare est-il financé?
En 2017, Medicare a couvert plus de 58 millions de bénéficiaires et les dépenses totales de couverture ont dépassé 705 milliards de dollars.
Les dépenses de Medicare sont principalement financées par deux fonds fiduciaires:
- Fonds d'affectation spéciale Medicare Hospital Insurance (HI)
- Fonds d'affectation spéciale pour l'assurance médicale complémentaire (SMI)
Avant de nous plonger dans la manière dont chacun de ces fonds fiduciaires paie pour Medicare, nous devons d'abord comprendre comment ils sont financés.
En 1935, la Federal Insurance Contributions Act (FICA) a été promulguée. Cette disposition fiscale garantit le financement des programmes Medicare et Social Security par le biais de la masse salariale et des impôts sur le revenu. Voici comment ça fonctionne:
- De votre salaire brut, 6,2% sont retenus pour la sécurité sociale.
- En outre, 1,45% de votre salaire brut est retenu pour Medicare.
- Si vous êtes employé par une entreprise, votre employeur correspond aux 6,2% pour la sécurité sociale et aux 1,45% pour Medicare, pour un total de 7,65%.
- Si vous êtes indépendant, vous paierez les 7,65% supplémentaires d'impôts.
La provision fiscale de 2,9% pour Medicare va directement dans les deux fonds fiduciaires qui couvrent les dépenses de Medicare. Toutes les personnes travaillant actuellement aux États-Unis versent des taxes FICA pour financer le programme actuel de Medicare.
Les sources supplémentaires de financement de Medicare comprennent:
- impôts payés sur les revenus de la sécurité sociale
- intérêts des deux fonds fiduciaires
- fonds approuvés par le Congrès
- primes des parties A, B et D de Medicare
Le fonds fiduciaire Medicare HI finance principalement la partie A. de Medicare. Dans la partie A, les bénéficiaires sont couverts pour les services hospitaliers, notamment:
- soins hospitaliers
- soins de réadaptation en milieu hospitalier
- soins en établissement de soins infirmiers
- soin à domicile
- soins palliatifs
Le fonds fiduciaire SMI finance principalement Medicare Part B et Medicare Part D.En vertu de la partie B, les bénéficiaires reçoivent une couverture pour les services médicaux, notamment:
- services préventifs
- services de diagnostic
- services de traitement
- services de santé mentale
- certains médicaments sur ordonnance et vaccins
- équipement médical durable
- essais cliniques
Les deux fonds fiduciaires aident également à couvrir les frais d'administration de Medicare, tels que la collecte des taxes Medicare, le paiement des prestations et le traitement des cas de fraude et d'abus de Medicare.
Bien que Medicare Part D reçoive un financement du fonds fiduciaire SMI, une partie du financement de Medicare Part D et Medicare Advantage (Partie C) provient des primes des bénéficiaires. Pour les plans Medicare Advantage en particulier, tous les coûts non couverts par le financement de Medicare doivent être payés avec d'autres fonds.
Combien coûte Medicare en 2020?
Il existe différents coûts associés à l'inscription à Medicare. En voici quelques-uns que vous remarquerez dans votre plan Medicare:
- Les primes. Une prime est le montant que vous payez pour rester inscrit à Medicare. Les parties A et B, qui composent Medicare d'origine, comportent toutes deux des primes mensuelles. Certains plans Medicare Part C (Advantage) ont une prime distincte, en plus des coûts initiaux de Medicare. Les plans de la partie D et les plans Medigap facturent également une prime mensuelle.
- Franchises. Une franchise est le montant que vous payez avant que Medicare ne couvre vos services. La partie A a une franchise par période de prestations, tandis que la partie B a une franchise par année. Certains plans de la partie D et les plans Medicare Advantage avec couverture médicaments ont également une franchise pour les médicaments.
- Copaiements. Les copaiements sont des frais initiaux que vous payez chaque fois que vous consultez un médecin ou un spécialiste. Les plans Medicare Advantage, en particulier les plans Health Maintenance Organization (HMO) et Preferred Provider Organization (PPO), facturent des montants différents pour ces visites. Les plans Medicare Part D facturent des quotes-parts variées en fonction des médicaments que vous prenez.
- Coassurance. La coassurance est le pourcentage du coût des services que vous devez payer de votre poche. Pour Medicare Part A, la coassurance augmente au fur et à mesure que vous utilisez les services hospitaliers. Pour Medicare Part B, la coassurance est un pourcentage fixe. Medicare Part D facture une coassurance ou une quote-part pour vos médicaments.
- Maximales hors de la poche. Tous les plans Medicare Advantage plafonnent le montant que vous dépenserez de votre poche; c'est ce qu'on appelle le maximum de la poche. Ce montant varie en fonction de votre plan Advantage.
- Coûts des services non couverts par votre plan. Si vous êtes inscrit à un plan Medicare qui ne couvre pas les services dont vous avez besoin, vous serez responsable de payer ces frais de votre poche.
Chaque partie Medicare a un ensemble différent de coûts, comme indiqué ci-dessus. Outre les deux fonds fiduciaires qui ont été mis en place pour chaque partie de Medicare, certains de ces coûts mensuels aident également à payer les services de Medicare.
Coûts de la partie A de Medicare
La prime de la partie A est de 0 $ pour certaines personnes, mais elle peut atteindre 458 $ pour d'autres, selon la durée de votre travail.
La franchise de la partie A est de 1 408 $ par période de prestations, qui commence au moment où vous êtes admis à l'hôpital et se termine une fois que vous avez été libéré pendant 60 jours.
La coassurance de la partie A est de 0 $ pour les 60 premiers jours de votre séjour à l'hôpital. Après le 60e jour, votre coassurance peut aller de 352 $ par jour pendant les jours 61 à 90 à 704 $ pour les jours de «réserve à vie» après le 90e jour. Elle peut même aller jusqu'à 100% des coûts, selon la durée de votre rester.
Coûts de la partie B de Medicare
La prime de la partie B commence à 144,60 $ et augmente en fonction de votre niveau de revenu brut annuel.
La franchise de la partie B est de 198 $ pour 2020. Contrairement à la franchise de la partie A, ce montant est par année plutôt que par période de prestations.
La coassurance de la partie B correspond à 20% du coût de votre montant approuvé par Medicare. Il s'agit du montant que Medicare a accepté de payer à votre fournisseur pour vos services médicaux. Dans certains cas, vous devrez peut-être également des frais supplémentaires de la partie B.
Coûts de Medicare Part C (Advantage)
En plus des coûts de Medicare d'origine (parties A et B), certains plans Medicare Advantage facturent également une prime mensuelle pour rester inscrit. Si vous êtes inscrit à un régime de la partie C qui couvre les médicaments sur ordonnance, vous devrez peut-être également payer une franchise pour les médicaments, une quote-part et une coassurance. De plus, vous serez responsable des montants de la quote-part lorsque vous consultez votre médecin ou un spécialiste.
Coûts de Medicare Part D
La prime de la partie D varie en fonction du plan que vous choisissez, qui peut être affecté par votre emplacement et l'entreprise qui vend le plan. Si vous vous inscrivez tardivement à votre plan de la partie D, cette prime peut être plus élevée.
La franchise de la partie D diffère également selon le régime auquel vous adhérez. Le montant maximal de la franchise que tout régime de la partie D peut vous facturer est de 435 $ en 2020.
Les montants de la quote-part et de la coassurance de la partie D dépendent entièrement des médicaments que vous prenez dans le formulaire de votre régime d'assurance-médicaments. Tous les régimes ont un formulaire, qui regroupe tous les médicaments couverts par le régime.
Coûts du supplément Medicare (Medigap)
La prime Medigap varie en fonction du type de couverture auquel vous souscrivez. Par exemple, les plans Medigap avec moins d'inscrits et plus de couverture peuvent coûter plus cher que les plans Medigap qui couvrent moins.
N'oubliez pas qu'une fois que vous vous inscrivez à un plan Medigap, certains des coûts initiaux de Medicare seront désormais couverts par votre plan.
Les plats à emporter
Medicare est financé principalement par des fonds fiduciaires, des primes mensuelles aux bénéficiaires, des fonds approuvés par le Congrès et des intérêts de fonds fiduciaires. Les parties A, B et D de Medicare utilisent toutes des fonds fiduciaires pour aider à payer les services. Une couverture complémentaire Medicare Advantage est financée à l'aide de primes mensuelles.
Les coûts associés à Medicare peuvent s’additionner, il est donc important de savoir ce que vous paierez de votre poche une fois que vous aurez souscrit à un plan Medicare.
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