- Medicare Part A peut aider à couvrir les séjours à l'hôpital.
- Vous serez toujours responsable des franchises et de la coassurance.
Un séjour à l'hôpital peut faire une grosse facture. Sans assurance, une seule nuit là-bas pourrait coûter des milliers de dollars. Avoir une assurance peut aider à réduire ce coût.
Si vous êtes éligible à Medicare, Medicare Part A peut fournir une certaine couverture pour les soins hospitaliers et réduire considérablement les coûts des séjours prolongés à l'hôpital. Mais pour bénéficier de tous les avantages, vous devrez peut-être payer une partie de la facture.
Continuez à lire pour en savoir plus sur Medicare Part A, les frais d'hospitalisation et plus encore.
Couverture Medicare pour les séjours à l'hôpital
Medicare Part A, la première partie de Medicare original, est une assurance hospitalisation. Il couvre généralement les chirurgies hospitalières, les analyses sanguines et les diagnostics, ainsi que les séjours à l'hôpital.
La partie A comprend également une couverture pour:
- transfusions sanguines lorsqu'elles sont effectuées pendant un séjour à l'hôpital
- soins infirmiers qualifiés limités
- soins de santé à domicile limités
- soins palliatifs
En cas d'admission à l'hôpital, Medicare Part A aidera à payer:
- la chambre d'hôpital
- services infirmiers
- repas
- médicaments
- materiel médical
- équipement médical durable utilisé pendant les soins hospitaliers, comme les fauteuils roulants, les marcheurs et les béquilles
- tests diagnostiques
- services de réadaptation fournis pendant un patient hospitalisé
Même avec une assurance, vous devrez toujours payer une partie de la facture d'hôpital, ainsi que des primes, des franchises et d'autres coûts qui sont ajustés chaque année.
En 2020, la franchise Medicare Part A est de 1408 $ par période de prestations.
Franchise Medicare Part A
Contrairement à certaines franchises, la franchise Medicare Part A s'applique à chaque période de prestations. Cela signifie qu'il s'applique à la durée pendant laquelle vous avez été admis à l'hôpital pendant 60 jours consécutifs après votre sortie de l'hôpital.
Par conséquent, si vous sortez de l’hôpital et revenez dans le délai de 60 jours, vous n’avez pas besoin de payer une autre franchise.
Si vous êtes admis après la période de 60 jours, vous avez commencé une autre période de prestations et vous devrez payer une autre franchise.
La coassurance Medicare Part A
Une fois la franchise entièrement payée, Medicare couvrira le reste des frais de soins hospitaliers jusqu'à 60 jours après l'admission.
Si vous devez rester plus de 60 jours au cours de la même période de prestations, vous devrez payer une coassurance quotidienne. La coassurance s'applique à une période supplémentaire de 30 jours - ou aux jours 61 à 90 si comptés consécutivement.
À partir de 2020, les coûts quotidiens de coassurance sont de 352 $.
Après 90 jours, vous avez épuisé les prestations de Medicare au cours de la période de prestations actuelle. À ce stade, il vous appartient de payer tous les autres frais, sauf si vous choisissez d'utiliser vos jours de réserve à vie.
Vous trouverez ci-dessous une ventilation plus complète des coûts.
Répartition des frais de franchise et de coassurance
(60 jours supplémentaires)
Que sont les jours de réserve à vie?
Medicare fournit une couverture supplémentaire de 60 jours au-delà des 90 jours de soins hospitaliers couverts au cours d'une période de prestations. Ces 60 jours sont appelés jours de réserve à vie.
Les jours de réserve à vie ne peuvent être utilisés qu'une seule fois, mais ils ne doivent pas être utilisés tous en une seule visite à l'hôpital. Par exemple, si vous avez deux séjours prolongés à l'hôpital, chacun s'élevant à 120 jours, vous pouvez utiliser 30 jours de réserve à vie pour chaque période.
L'utilisation des jours de réserve à vie entraînera un coût ou une coassurance plus élevé. Le coût de la coassurance 2020 pour ces jours est de 704 $.
Autres coûts pour Medicare Part A
Si vous avez payé des taxes Medicare pendant vos années de travail, vous pouvez être admissible à Medicare Part A. Pour être éligible, vous devez avoir travaillé pendant 40 trimestres, ou 10 ans, et payé les taxes Medicare pendant cette période.
Si vous n’avez pas atteint cet objectif et que vous devez payer des primes mensuelles, vous pouvez vous attendre à payer 458 $ par mois en 2020.
Autres options de couverture hospitalière
Une autre option pour la couverture hospitalière est un plan Medicare Advantage (partie C). Ces plans sont proposés par des prestataires privés et incluent tous les avantages couverts par Medicare d'origine (partie A et partie B).
Ces plans comprennent souvent des avantages supplémentaires, tels que Medicare Part D (couverture des médicaments sur ordonnance). Ils peuvent également offrir une couverture pour:
- dentaire
- vision
- audience
- avantages de santé comme les abonnements de fitness
Une autre option consiste à ajouter un plan Medigap à votre couverture Medicare. Comme les plans Medicare Advantage, ceux-ci sont proposés par des prestataires d'assurance privés et peuvent aider à fournir une couverture supplémentaire pour la coassurance ou les frais de franchise.
Il est important de noter que vous ne pouvez pas avoir un plan Medicare Advantage (partie C) et un plan Medigap en même temps; vous ne pouvez choisir que l'un ou l'autre.
C’est une bonne idée d’additionner tous vos ensembles et les coûts prévus avant de sélectionner un plan. Un agent Medicare peut vous aider à mieux comprendre vos options et vos dépenses prévues.
Emporter
Medicare Part A peut prendre en charge les frais de soins hospitaliers, mais uniquement pour une période de temps spécifique.
Si vous ou un membre de votre famille prévoyez un séjour prolongé à l'hôpital pour un problème de santé sous-jacent, un traitement ou une intervention chirurgicale, jetez un œil à votre couverture d'assurance pour comprendre vos primes et analyser vos coûts.
Bien que Medicare couvre une partie de votre séjour à l'hôpital, vous devrez payer une partie de la facture.
-side-effects.jpg)
.jpg)
