- Les personnes de plus de 65 ans qui bénéficient actuellement d'une couverture d'assurance maladie collective de leurs employeurs sont également éligibles à Medicare.
- Selon la taille de l'entreprise, ces personnes peuvent choisir de s'inscrire immédiatement à Medicare ou de reporter l'inscription à une date ultérieure.
- Medicare peut être utilisé avec un plan de santé de groupe pour couvrir la plupart des services et besoins médicaux nécessaires.
Bien que l'âge de la retraite varie de 66 à 67 ans, l'admissibilité à l'assurance-maladie pour la plupart des individus commence à 65 ans. Certaines personnes qui continuent de travailler après 65 ans peuvent également bénéficier des avantages du régime collectif de santé par l'intermédiaire de leur employeur.
Pour cette raison, il est possible d’avoir à la fois Medicare et un régime collectif de santé après 65 ans. Pour ces personnes, Medicare et l’assurance employeur peuvent travailler ensemble pour garantir que les besoins et les frais de santé sont couverts.
Dans cet article, nous examinerons le fonctionnement de la couverture santé des employés, la manière dont l'admissibilité à Medicare fonctionne avec les régimes de santé collectifs et les éléments à prendre en compte sur la couverture et les coûts lorsque vous avez les deux régimes.
Qu'est-ce que la couverture santé des employés?
La couverture santé des employés, également connue sous le nom de régime de santé collectif, est une assurance maladie offerte par une entreprise, un syndicat ou une organisation similaire pour les employés actifs.
Les avantages du régime de santé collectif couvrent une variété de services de santé pour les employés actifs. Dans certains cas, ces régimes couvrent également les prestations des personnes à charge et des conjoints.
La plupart des régimes de santé collectifs sont tenus de respecter la loi fédérale sur les soins de santé, qui garantit:
- couverture des salariés ayant des problèmes de santé préexistants, au même taux
- couverture des employés même s'ils tombent malades
- visites de santé préventives gratuites
- une couverture accrue pour les jeunes adultes ou les jeunes employés
- pas de limites monétaires sur les bienfaits essentiels pour la santé
- protection contre les représailles de l'employeur et pour les choix personnels des prestataires
Les régimes de santé collectifs doivent également respecter les normes de conduite énoncées dans la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA). Le Département du travail des États-Unis applique ces normes de conduite pour les régimes de santé dans le secteur privé afin de protéger les employés couverts.
Alors que la plupart des régimes de santé collectifs offrent des avantages complets comme l'exige la loi fédérale, la couverture dépend entièrement du plan. Connaître le type de couverture que propose votre régime d'assurance-maladie collective peut vous aider à déterminer si vous aurez besoin d'une couverture supplémentaire de Medicare.
Pouvez-vous choisir les avantages sociaux de l'employeur au lieu de Medicare?
Medicare est une option d'assurance maladie financée par le gouvernement disponible pour les Américains âgés de 65 ans et plus et ceux souffrant de certains handicaps. Lorsque l'admissibilité de base à Medicare commence à 65 ans, une personne peut demander à Medicare Part A et Medicare Part B.
Les autres personnes éligibles à s'inscrire comprennent:
- ceux qui ont reçu un diagnostic d'incapacité chronique et qui reçoivent des prestations de la Sécurité sociale ou de la Commission de retraite des chemins de fer (RRB) depuis 24 mois
- ceux qui ont reçu un diagnostic de sclérose latérale amyotrophique (SLA) ou d'insuffisance rénale terminale (IRT)
Si vous bénéficiez d'une couverture d'assurance maladie à partir de votre lieu de travail actuel, mais que vous êtes également admissible à Medicare, vous pouvez vous retrouver à choisir entre Medicare ou votre régime de santé de groupe. Dans la plupart des cas, la taille de l'entreprise dans laquelle vous travaillez détermine si vous encourez des sanctions pour avoir choisi de ne pas vous inscrire à Medicare lorsque vous êtes éligible.
Voici les règles pour choisir les prestations de santé de l'employeur au lieu de Medicare:
- Si votre employeur compte moins de 20 employés, vous devez vous inscrire à Medicare lorsque vous êtes éligible ou vous risquez une pénalité d'inscription tardive pour la partie B lorsque vous vous inscrivez plus tard.
- Si votre employeur compte 20 employés ou plus, vous pouvez retarder votre inscription sans aucune pénalité pour inscription tardive à l'avenir.
Si vous avez moins de 65 ans et êtes éligible à Medicare en raison d'un handicap, vous n'êtes pas obligé de vous inscrire avant l'âge de 65 ans. .
La pénalité de la partie B pour inscription tardive dans la situation ci-dessus - ou une situation similaire dans laquelle l'inscription est reportée - est une augmentation de prime mensuelle de 10% pour chaque période de 12 mois pendant laquelle vous ne vous êtes pas inscrit à la partie B lorsque vous êtes éligible.
Par exemple, disons que vous atteignez 65 ans et que vous continuez à bénéficier des prestations de santé de l’employeur. L'entreprise pour laquelle vous travaillez est une petite entreprise de moins de 20 employés. Si vous décidiez d'attendre 13 mois pour vous inscrire à Medicare Part B, vous seriez confronté à une pénalité à vie de 10% ajoutée à votre prime de la partie B chaque mois.
Une fois que vous perdez les prestations de santé de votre employeur, si vous n'êtes pas déjà inscrit à Medicare, vous bénéficierez d'une période d'inscription spéciale de 8 mois pour vous inscrire aux parties A et B. Cette période d'inscription spéciale commence le mois suivant votre emploi ou votre santé de groupe. le plan se termine.
Il n'y a pas de pénalité d'inscription tardive pour l'inscription à Medicare d'origine pendant cette période d'inscription spéciale si les règles ci-dessus ont été suivies.
Bien que cela ne soit pas recommandé pour la plupart des individus, vous pouvez décider de refuser complètement Medicare. Si vous décidez de renoncer complètement à Medicare, vous devez vous retirer complètement de toutes les prestations de sécurité sociale ou de RRB que vous recevez. Vous devrez également rembourser les prestations que vous avez reçues jusqu'à votre retrait.
Comment cela fonctionne-t-il si vous bénéficiez à la fois des avantages sociaux et de l'assurance-maladie?
Original Medicare offre une couverture hospitalière et médicale complète, de la même manière que la plupart des régimes de santé des employeurs. Un type de couverture n'est pas destiné à remplacer l'autre. Au lieu de cela, ils peuvent travailler en conjonction.
Medicare est destiné à travailler avec les avantages sociaux de l'employeur pour couvrir vos besoins et vous aider à payer la plupart, sinon la totalité, de vos frais médicaux.
Avant d'explorer comment Medicare fonctionne avec les avantages sociaux des employeurs, voyons comment la facturation fonctionne avec plusieurs régimes d'assurance maladie:
- Lorsque vous recevez des services médicaux, votre assurance principale paie en premier. Cette assurance est connue comme le principal payeur.
- S'il y a quelque chose que votre assurance principale n'a pas couvert, votre assurance secondaire paie ensuite. Cette assurance est connue sous le nom de payeur secondaire. Le payeur secondaire couvre généralement une partie, sinon la totalité, des coûts restants.
Medicare est généralement le principal payeur si l'entreprise pour laquelle vous travaillez compte moins de 20 employés. Mais Medicare devient le payeur secondaire si votre employeur fait partie d'un plan de santé collectif avec d'autres employeurs qui comptent plus de 20 employés.
Medicare est généralement le payeur secondaire si l'entreprise pour laquelle vous travaillez compte 20 employés ou plus. Dans ce cas, votre régime de santé collectif est le principal payeur et Medicare ne paie qu’une fois que le régime de votre employeur a payé sa part.
Les règles ci-dessus concernent des circonstances générales et peuvent changer en fonction de votre situation spécifique. Si vous ne savez pas si Medicare sera le payeur principal ou secondaire dans votre situation, vous pouvez appeler le 855-798-2627 pour parler à quelqu'un du centre de coordination et de récupération des avantages de Medicare.
Le fait d’avoir à la fois les avantages de Medicare et d’employeur affecte-t-il la couverture du conjoint?
Medicare est une couverture d'assurance maladie individuelle, ce qui signifie qu'elle n'inclut pas de couverture pour les conjoints ou les personnes à charge. La plupart des régimes de santé collectifs, en revanche, incluent une sorte d'option de couverture pour les personnes à charge et les conjoints.
Peu importe ce que propose votre plan de santé collectif, il est important de comprendre que les prestations de Medicare ne sont pas étendues à quiconque autre que le bénéficiaire.
Cela signifie que si l'employé du régime de santé collectif reçoit des prestations Medicare en plus des avantages sociaux de son employeur, la couverture Medicare s'applique uniquement à l'employé. Medicare ne paie pas pour les services reçus par les personnes à charge ou les conjoints, même si le plan de santé de groupe d'origine le fait.
Medicare a des règles d'éligibilité distinctes pour les conjoints des bénéficiaires. Ces règles d'éligibilité, telles que l'admissibilité précoce et la partie A sans prime, doivent être prises en considération lors de la prise en compte de l'adhésion à un régime de santé global.
La ligne du bas
Si vous avez déjà un plan de santé de groupe et que vous êtes devenu éligible à Medicare, il est important de savoir quand vous devez vous inscrire. Comprendre les règles d’éligibilité de Medicare concernant l’assurance maladie des employeurs peut vous aider à éviter des frais d’inscription tardive inutiles.
Vous voudrez peut-être tenir compte de vos besoins en matière de santé, de vos frais médicaux et de la couverture de votre conjoint avant de décider de ne pas adhérer à Medicare.
Que vous vous inscriviez tôt ou tard à Medicare, Medicare peut travailler avec votre régime de santé de groupe pour couvrir à la fois vos besoins médicaux et vos frais médicaux.
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