Voici comment prendre une longueur d'avance sur vos dépenses, vos assurances et votre planification successorale.
Je ne fais pas de maths. Et par là, je veux dire que je l'évite à tout prix.
Je peux retracer mon aversion à l'école primaire quand j'avais un professeur de mathématiques particulièrement crotchy dont la marque de commerce roulait des yeux chaque fois que je posais une question. Alors finalement, j'ai arrêté de poser des questions et j'ai succombé à un dégoût permanent pour les chiffres.
En conséquence, toute forme de comptabilité des ménages fait partie de mes activités les moins préférées. Et la saison des impôts? Panique pure. Chaque avril, je suis convaincu que si je fais une simple erreur, je vais en prison IRS. Mon niveau de stress monte en flèche et je suis inondé de flashbacks sur mon professeur de mathématiques grincheux et impatient.
Je sais, je sais ... nous tout stress pendant la saison des impôts.
La différence est que je vis aussi avec la sclérose en plaques (SEP) - et cela jette toute l'équation.
Pour commencer, le stress est un déclencheur majeur pour moi. J'ai une maladie qui rend difficile pense, surtout quand je suis stressé - et je suis loin d’être seul. Environ 117 millions d'adultes américains vivent avec une maladie chronique ou un handicap.
Pour les personnes atteintes de SP, le «brouillard cog» (ou brouillard cérébral) est un effet secondaire courant qui peut, au mieux, rendre difficile l'équilibre d'un relevé bancaire, la préparation des impôts ou la planification de mon avenir financier.
Pourtant, les finances font partie intégrante de la vie. Donc, même si je n'aime pas le processus, je sais que je dois dépasser mon aversion et me mettre au travail. Mon ancien professeur de mathématiques serait fier.
Voici comment je fais le travail…
1. Abordez les taxes maintenant
Il y a des années, j'ai décidé d'utiliser un expert-comptable agréé (CPA) au moment des impôts. Mon mari et moi suivons nos informations tout au long de l'année, les saisissons dans des feuilles de calcul pour les impôts personnels et professionnels, puis nous les remettons au comptable. Elle le transfère sur les formulaires fiscaux, travaille sa magie et l'envoie à l'IRS.
Elle est mon filet de sécurité. Elle vérifie tout, pose quelques questions et m'envoie un joli livret soigné de nos documents. Je signe et Fini. Si l’IRS doit avoir des questions - ce qu’il a fait l’année dernière -, elle n’est qu’à quelques touches pour y répondre.
Naturellement, elle ne travaille pas gratuitement. Mais pour moi, l'argent est bien dépensé. Pas de soucis, pas de stress - ce qui signifie pas de poussées. Je préfère payer les frais de CPA maintenant, puis payer avec ma santé plus tard.
Conseils fiscaux
- Ne laissez pas vos impôts jusqu'à la dernière minute.
- Si vous gardez une trace des documents tout au long de l'année, ce sera plus facile lorsque viendra le temps de les classer.
- Si c'est trop pour vous, utilisez les services fiscaux ou un CPA pour vous rassurer.
2. Obtenez de l'aide de copains et de pros
Une organisation et une planification méticuleuses sont essentielles, mais comme la SP est imprévisible, j'ai réuni un groupe de personnes en qui j'ai confiance pour aider à garder les choses sur la bonne voie. Je les appelle mon «conseil financier des conseillers», ou FBOA.
Pour moi, cela comprend un avocat, un conseiller financier et plusieurs amis qui sont très bons avec l'argent. J'ai surmonté mon malaise à parler de combien d'argent mon mari et moi gagnons afin de donner à mon FBOA une image claire de notre situation et d'obtenir les meilleurs conseils d'eux.
Même si vous n’avez pas une tonne de magiciens dans votre vie, rassemblez un groupe pour vous soutenir et soulager le stress financier.
3. Appuyez sur "enregistrer"
J'utilise Zoom (qui est gratuit) pour faire de la visioconférence. N'importe quel nombre de personnes peut rejoindre un appel sur votre ordinateur de bureau, ordinateur portable ou smartphone et - c'est la partie la plus importante - vous pouvez enregistrer la conversation.
Peu importe à quel point j'ai été copieux dans ma prise de notes, quelque chose me manque inévitablement. Cela me permet de revenir en arrière et de revenir sur notre conversation.
4. Sachez ce que vous avez et comment y accéder
Vous savez à quoi ressemble votre maladie maintenant, mais à quoi ressemblera-t-elle dans 5 ans? Ou 10? Comprenez les possibilités et établissez un plan, même dans le pire des cas.
Renseignez-vous auprès de votre médecin sur les ressources et les programmes d'État ou fédéraux auxquels vous pourriez être admissible. Si vous comptez présenter une demande d’invalidité, vous aurez également besoin de votre établissement financier.
5. Le mot «B»
Oui, budget. Je déteste la dose de réalité que je sais que cela va apporter dans ma vie.
Mais ce qui est amusant, c’est le manque de connaissances qui est la chose la plus stressante en matière de gestion financière. C’est intimidant parce que j’ai l’impression que je «devrais» connaître ce genre de choses - mais je ne le sais pas. Maîtriser cela ne fera qu'apaiser mes inquiétudes, n'est-ce pas?
Oui et non.Mettre en place mon budget est douloureux pour de nombreuses raisons, dont la moindre n'est pas que les chiffres me font tourner la tête - et la SP me fait tourner la tête. Je dois identifier quand je suis le plus fort, le plus concentré et le plus clair, et adapter ma budgétisation pour cette période.
Je me sens le plus clair et le plus fort le matin et après le dîner. Ce sont les moments où je peux mettre mon cap de réflexion et regarder les chiffres.
N'oubliez pas, trouvez le moment où vous êtes en meilleure santé et où votre budget est en place.
6. Planifiez les choses avant de penser que vous en avez besoin
Un bilan financier complet comprend l'assurance (invalidité, santé, habitation et voiture), la planification successorale (même si vous n'avez pas de «succession»), les libérations HIPPA, les testaments de vie, les directives anticipées, les fiducies et les procurations de santé. Tout cela est important et la planification de tout cela est faisable.
Rappelez-vous, la planification avant que vous en avez besoin, c'est le meilleur cadeau que vous puissiez offrir à vous-même et à vos proches. Cela peut être intimidant, mais maîtriser votre santé financière et votre bien-être est également stimulant et peut en fait réduire le stress.
Il est difficile de mettre un prix là-dessus.
Kathy Reagan Young est la fondatrice du site Web et du podcast décentré et légèrement décalé surFUMSnow.com. Elle et son mari, T.J., filles, Maggie Mae et Reagan, et les chiens Snickers et Rascal, vivent dans le sud de la Virginie et disent tous «FUMS» tous les jours!
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