La sclérose en plaques (SEP) est une maladie imprévisible qui peut évoluer avec le temps. La SEP est un type de maladie auto-immune où le système immunitaire attaque la myéline, un revêtement protecteur autour des fibres nerveuses.
Cela peut causer des lésions nerveuses et une destruction, ce qui entraîne des problèmes avec le système nerveux central, y compris votre colonne vertébrale et votre cerveau. Les personnes atteintes de SEP peuvent ressentir de la douleur, de la fatigue chronique et des engourdissements, ainsi que des problèmes de cognition, d'élocution et de mobilité.
Certaines personnes ont des années de rechutes et de rémissions avant que leur état n'évolue au point de devenir invalide, mais tout le monde ne présente pas d'aggravation des symptômes.
La plupart des personnes atteintes de SP n’ont pas de handicap grave. Mais la SP peut encore avoir un impact sur votre qualité de vie. Certaines personnes peuvent avoir besoin d'une aide extérieure, d'où l'importance d'une planification financière précoce.
Voici comment vous préparer financièrement à vivre avec une SP avancée.
1. Parlez à un conseiller financier
Vivre avec la SP peut être compliqué et il n’ya aucun moyen de savoir de quel type de soins vous aurez besoin si votre état évolue.
Commencez les préparatifs en prenant rendez-vous avec un conseiller financier. Vous n’avez pas à divulguer votre maladie. Ce faisant, cependant, votre conseiller peut élaborer une stratégie propre à votre situation.
Par exemple, votre stratégie peut inclure l'obtention d'un plan de soins de longue durée pour couvrir le coût de toute aide dont vous pourriez avoir besoin à l'avenir. Cela comprend la vie quotidienne, la vie avec assistance ou les soins infirmiers qualifiés.
L’assurance maladie et Medicare ne sont pas susceptibles de payer toutes ces dépenses. Un régime d'assurance complémentaire peut vous apporter la tranquillité d'esprit et un moyen de couvrir ces frais.
De plus, un conseiller peut aider à la planification successorale. Cela comprend comment diviser vos actifs et élaborer un plan pour vos soins médicaux et vos personnes à charge au cas où vous seriez trop malade pour prendre des décisions par vous-même.
Votre conseiller peut également avoir des informations sur les subventions des États membres pour vous aider à couvrir les frais de logement, les médicaments, les assurances et d'autres besoins en matière de soins de santé.
2. Souscrire une assurance invalidité de courte durée
Advanced MS peut également avoir un impact sur votre capacité à travailler.
Vous pouvez prétendre à des prestations d’invalidité par le biais de la sécurité sociale si vous n’êtes pas du tout en mesure de travailler. Si vous êtes toujours en mesure de travailler, mais que vous devez prendre un congé en raison d’une rechute, une invalidité de courte durée peut vous procurer un revenu mensuel à court terme.
Pour obtenir des prestations d'invalidité de courte durée, vous devez avoir une politique. Certains employeurs offrent ce type de couverture comme un avantage en milieu de travail, mais il est également possible de souscrire une police vous-même.
Vous pouvez discuter de vos options avec votre conseiller financier. Plus tôt vous obtenez une politique d'invalidité de courte durée, mieux c'est. Si vous attendez d'être plus âgé ou que votre état s'aggrave, vous risquez de ne pas recevoir d'approbation pour une police ou de payer une prime plus élevée.
L'invalidité de courte durée ne remplace pas votre revenu à 100%, mais elle peut payer jusqu'à 40 à 60% de votre revenu brut.
3. Comprenez votre police d'assurance maladie
Il est également important de bien comprendre votre assurance maladie. Cela comprend ce que couvre la politique et ce que vous êtes responsable de payer.
Vous connaissez peut-être les quotes-parts, mais vous ne connaissez pas les franchises ou la coassurance. La franchise est ce que vous payez de votre poche pour certains services avant que l'assurance n'entre en vigueur.
Même après avoir payé votre franchise, vous pouvez être responsable de la coassurance. Il s'agit du pourcentage que vous payez de votre poche après avoir atteint votre franchise.
Comprendre vos options de couverture peut vous aider à choisir une police adaptée à vos besoins en matière de soins de santé. De plus, cela vous aidera à vous préparer financièrement à vos dépenses personnelles.
4. Gardez une trace de vos frais médicaux tout au long de l'année
Si vous êtes indépendant, vous pouvez déduire 100% des primes payées pour un régime d’assurance maladie individuelle. Si vous êtes un employé, cependant, vous êtes autorisé à déduire le coût total des frais médicaux non remboursés qui dépasse 10% de votre revenu brut ajusté.
Gardez une trace de toutes vos dépenses médicales que vous payez de votre poche au cours de l'année. Cela comprend les paiements pour les visites chez le médecin, les rendez-vous chez le dentiste, les soins de la vue, les soins préventifs et les chirurgies. Vous pouvez même déduire les frais de déplacement pour soins médicaux, tels que le kilométrage et les frais de stationnement.
5. Économisez pour les urgences médicales
Étant donné que vos frais de santé peuvent augmenter à mesure que votre état évolue, il est important de constituer un fonds d’urgence. Vous voudrez également rembourser les dettes inutiles, comme les dettes de carte de crédit.
Se débarrasser de la dette peut libérer des liquidités à ajouter à votre fonds d'urgence. Et avec plus d’argent à la banque, il sera plus facile d’acquérir des franchises pour les soins de santé.
La vie quotidienne avec la SP peut devenir plus facile lorsque vous améliorez l'accessibilité de votre maison. Si nécessaire, vous pouvez également utiliser vos économies pour apporter des modifications à votre maison ou à votre véhicule.
Cela peut inclure l'élargissement de vos portes, l'installation d'une rampe pour fauteuil roulant, l'abaissement de vos interrupteurs et thermostats et le remplacement de la moquette par des carreaux ou des planchers de bois franc. Vous pouvez également mettre à jour votre salle de bain avec des sièges de douche et des mains courantes.
6. Convertir une police d'assurance-vie temporaire en une police d'assurance-vie entière
Certaines personnes préfèrent une assurance-vie temporaire, car elle est moins chère. Mais les polices d'assurance-vie temporaire prennent fin, à ce stade, de nombreuses personnes demandent une nouvelle politique. Le problème, cependant, est qu'une nouvelle police est soumise à une tarification médicale. Obtenir une assurance-vie devient plus difficile une fois que vous êtes diagnostiqué avec une maladie.
Si vous avez actuellement une police d'assurance-vie temporaire, envisagez de la convertir en une police d'assurance-vie entière avant son expiration. Certaines polices incluent un avenant qui autorise les conversions sans souscription médicale.
Une police d'assurance-vie peut couvrir vos dépenses finales et fournir à vos bénéficiaires un revenu en cas de décès. En outre, les polices d'assurance vie entière ont une valeur en espèces sur laquelle vous pouvez emprunter.
Vous pouvez utiliser une partie de la valeur accumulée pour couvrir vos frais de santé. Les compagnies d'assurance déduisent le montant emprunté de la prestation de décès versée à votre famille.
Les plats à emporter
La SEP est une maladie imprévisible et potentiellement invalidante. La planification financière est donc importante pour répondre à vos besoins en matière de soins de santé à l'avenir. Parlez à un conseiller financier pour savoir comment vous préparer financièrement. Cela peut inclure l'achat d'un plan de soins médicaux à long terme, l'augmentation de votre assurance, le remboursement de vos dettes et la constitution d'un fonds d'urgence.
