Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, vous pouvez choisir les «parties» de Medicare qui vous couvrent. Les différentes options de Medicare pour couvrir vos besoins de soins de santé de base comprennent la partie A, la partie B, la partie C et la partie D.
Il existe également plusieurs modules complémentaires de plan de supplément Medicare (Medigap) qui peuvent offrir une couverture supplémentaire et aider à couvrir les dépenses. Medigap Plan F est une police Medigap ajoutée à votre plan Medicare qui vous aide à couvrir vos frais d'assurance maladie.
Dans cet article, nous allons explorer ce qu'est Medigap Plan F, combien il coûte, ce qu'il couvre, et plus encore.
Qu'est-ce que Medigap Plan F?
Medigap est proposé par des compagnies d'assurance privées en complément de votre plan initial Medicare. Le but d'avoir un plan Medigap est de vous aider à couvrir vos frais Medicare, tels que les franchises, les quotes-parts et la coassurance. Les compagnies d'assurance peuvent proposer 10 plans Medigap, notamment A, B, C, D, F, G, K, L, M et N.
Medigap Plan F, parfois appelé Medicare Supplement Plan F, est le plan Medigap le plus complet offert. Il couvre presque tous vos coûts Medicare Part A et Part B, de sorte que vous devez très peu d'argent pour les services de santé.
Medigap Plan F peut être une bonne option si vous:
- nécessitent des soins médicaux fréquents et consultez souvent le médecin
- ont besoin d'une aide financière pour les soins infirmiers ou les soins palliatifs
- vous voyagez souvent à l'extérieur du pays, mais vous n'avez pas d'assurance maladie pour les voyageurs
Combien coûte Medigap Plan F?
Si vous êtes inscrit à Medigap Plan F, vous êtes responsable des frais suivants:
- Prime mensuelle. Chaque plan Medigap a sa propre prime mensuelle. Ce coût varie en fonction du plan que vous choisissez et de la société par laquelle vous souscrivez votre plan.
- Franchise annuelle. Alors que Medigap Plan F lui-même n'a pas de franchise annuelle, les parties A et B de Medicare en ont. Cependant, contrairement à certaines des autres options proposées, Medigap Plan F couvre 100% des franchises des parties A et B.
- Copaiements et coassurance. Avec Medigap Plan F, tous vos copaiements et coassurance des parties A et B sont entièrement couverts, ce qui entraîne des frais de près de 0 $ pour les services médicaux ou hospitaliers.
Medigap Plan F comprend également une option à franchise élevée disponible dans de nombreux domaines.Avec ce plan, vous devrez une franchise annuelle de 2 370 $ avant que Medigap ne paie, mais les primes mensuelles sont généralement beaucoup moins chères. Le Medigap Plan F à franchise élevée est une excellente option pour les personnes qui préfèrent payer la prime mensuelle la plus basse possible pour cette couverture.
Voici quelques exemples de primes Medigap Plan F dans différentes villes du pays:
Qui peut adhérer à Medigap Plan F?
Si vous bénéficiez déjà de Medicare Advantage, vous envisagez peut-être de passer à Medicare d'origine avec une politique Medigap. Auparavant, toute personne inscrite à Medicare d'origine pouvait acheter Medigap Plan F. Cependant, ce plan est actuellement en cours de suppression. Depuis le 1er janvier 2020, Medigap Plan F n'est disponible que pour ceux qui étaient éligibles à Medicare avant 2020.
Si vous étiez déjà inscrit à Medigap Plan F, vous pouvez conserver le plan et les avantages. De plus, si vous étiez éligible à Medicare avant le 1er janvier 2020, mais que vous avez manqué l'inscription, vous pouvez toujours être éligible pour acheter Medigap Plan F.
Si vous prévoyez de vous inscrire à Medigap, vous devez prendre note de certaines périodes d'inscription:
- L'inscription ouverte à Medigap dure 6 mois à compter du mois où vous atteignez l'âge de 65 ans et vous inscrivez à Medicare Part B.
- L'enrôlement spécial Medigap est destiné aux personnes qui peuvent prétendre à Medicare et Medigap avant l'âge de 65 ans, telles que celles atteintes d'insuffisance rénale terminale (IRT) ou d'autres conditions préexistantes.
Il est important de noter que pendant la période d'inscription ouverte Medigap, vous ne pouvez pas vous voir refuser une politique Medigap pour des problèmes de santé préexistants. Cependant, en dehors de la période d'inscription ouverte, les compagnies d'assurance peuvent vous refuser une police Medigap en raison de votre santé, même si vous y êtes admissible.
Par conséquent, il est dans votre meilleur intérêt de vous inscrire au Medicare Supplement Plan F dès que possible si vous êtes toujours admissible.
Que couvre Medigap Plan F?
Medigap Plan F est l'offre la plus complète du plan Medigap, car elle couvre presque tous les coûts associés aux parties A et B. de Medicare.
Tous les plans Medigap sont standardisés, ce qui signifie que la couverture offerte doit être la même d'un État à l'autre (à l'exception du Massachusetts, du Minnesota ou du Wisconsin).
Voici ce que couvre Medigap Plan F:
- Partie A Coassurance et frais d'hospitalisation
- Partie A Coassurance ou quote-part des soins palliatifs
- Partie A Coassurance des soins dans les établissements de soins infirmiers
- Franchise partie A
- Coassurance ou quote-part de la partie B
- Franchise partie B
- Frais excédentaires de la partie B
- Transfusions sanguines (jusqu'à 3 pintes)
- 80% des frais de voyage à l'étranger
Il n'y a pas de limite de paiement avec Medigap Plan F, et il ne couvre aucune de vos primes mensuelles MedicarePart A et Part B.
Comme indiqué ci-dessus, tous les plans Medigap sont normalisés par la loi - sauf si vous vivez dans le Massachusetts, le Minnesota ou le Wisconsin. Dans ces États, les polices Medigap sont standardisées différemment, de sorte que vous ne pouvez pas bénéficier de la même couverture avec Medigap Plan F.
Autres options si vous ne pouvez pas souscrire à Medigap Plan F
Si vous étiez déjà couvert par Medigap Plan F ou éligible à Medicare avant le 1er janvier 2020, vous pouvez conserver ou acheter ce plan. Si ce n'est pas le cas, vous envisagerez probablement d'autres offres de plans, car Medigap Plan F n'est plus proposé aux nouveaux bénéficiaires de Medicare.
Voici quelques options de plan Medigap à considérer si vous n'êtes pas éligible pour adhérer au plan F:
- Medigap Plan G. Il s’agit de l’offre Medigap la plus proche de Medigap Plan F, à la seule différence qu’elle ne couvre pas la franchise de la partie B. Cependant, comme les plans Medigap vendus à de nouveaux bénéficiaires ne sont de toute façon plus autorisés à couvrir cette franchise, ce plan est techniquement le «nouveau» plan Medigap F.
- Medigap Plan D. Ce plan est un retrait du Plan G car il ne couvre pas les frais supplémentaires de la partie B. Bien que tous les fournisseurs n'incluent pas des frais supplémentaires pour les services, cela peut s'accumuler très rapidement si votre fournisseur choisit de le faire.
- Medigap Plan N. Ce plan est très similaire au Plan D, mais avec le Plan N, vous pouvez toujours être responsable du paiement d'une quote-part pour certaines visites au bureau et aux urgences. Vous pouvez trouver plus d'informations sur la comparaison de ces deux plans ici.
Chaque fois que vous êtes prêt à vous inscrire, vous pouvez visiter Medicare.gov pour trouver une politique Medigap disponible près de chez vous.
Les plats à emporter
Medigap Plan F est un plan Medigap complet qui permet de couvrir vos franchises, quote-parts et coassurance Medicare Part A et Part B. Medigap Plan F est avantageux pour les bénéficiaires à faible revenu qui ont besoin de soins médicaux fréquents, ou pour ceux qui cherchent à payer le moins de leur poche possible pour des services médicaux.
Étant donné que Medigap Plan F n'est plus offert aux nouveaux inscrits, Medigap Plan G offre une couverture similaire sans couvrir la franchise de la partie B.
Si vous êtes prêt à aller de l'avant et à vous inscrire à un plan Medigap, vous pouvez utiliser le site Web de Medicare.gov pour rechercher des politiques près de chez vous.
Cet article a été mis à jour le 20 novembre 2020 pour refléter les informations de Medicare 2021.
