Le choix d'un plan Medicare peut être un processus déroutant. Malgré tous vos efforts, il est possible que vos besoins changent ou que vous choisissiez un plan qui ne vous convient pas.
La bonne nouvelle est que chaque année, vous avez la possibilité de modifier votre plan au cours de ce que l’on appelle la période annuelle d ’« élection »ou d’ «inscription ouverte». Cette période s'étend du 15 octobre au 15 décembre, les changements de couverture prenant effet le 1er janvier de l'année suivante.
Il est même possible de modifier votre plan Medicare en dehors de la période électorale annuelle si vous répondez à certains critères.
Dans cet article, nous couvrons tout ce que vous devez savoir sur le changement de vos plans Medicare, Medicare Advantage, Medicare Part D et Medigap.
Pouvez-vous apporter des modifications à votre couverture Medicare parties A et B?
Les parties A et B de Medicare sont ce que l'on appelle «Medicare original». Ces parties couvrent les soins hospitaliers (partie A) et les soins et équipements ambulatoires (partie B). Lorsque vous atteignez 65 ans, vous êtes automatiquement inscrit à la partie A. Si vous bénéficiez de prestations d’assurance maladie par l’entremise de votre employeur ou de votre conjoint, vous n’avez pas à vous inscrire à la partie B lorsque vous atteignez 65 ans.
Si vous disposez de Medicare original (Medicare parties A et B), vous pouvez choisir de vous inscrire à un Medicare Advantage Plan (Medicare partie C) pendant la période électorale annuelle du 15 octobre au 7 décembre.
Si vous êtes nouveau dans Medicare, vous pouvez passer de Medicare d'origine à un plan de la partie C pendant les 7 mois appelés période d'inscription initiale (IEP) lorsque vous devenez éligible à Medicare.
Si vous souhaitez vous désinscrire de Medicare Part C et revenir à Medicare d'origine, vous pouvez le faire pendant la période électorale annuelle (du 15 octobre au 7 décembre) ou pendant la période d'inscription ouverte à Medicare Advantage (du 1er janvier au 31 mars).
Pouvez-vous modifier votre plan de prescription Medicare Part D?
Medicare Part D couvre les médicaments sur ordonnance. Les plans de la partie D sont vendus par des compagnies d'assurance privées.
Si vous bénéficiez déjà de Medicare et que vous souhaitez vous inscrire à un plan de prescription Medicare Part D, vous ne pouvez généralement le faire que pendant la période d'inscription annuelle (du 15 octobre au 7 décembre) chaque année. En règle générale, vous ne pouvez changer qu'une fois par an.
Si vous vous inscrivez à Medicare Part D pour la première fois pendant une période qui n'est pas la période d'inscription initiale lorsque vous devenez éligible à Medicare pour la première fois, le moment de l'inscription est du 1er avril au 30 juin.
Si vous êtes admissible au programme d'aide supplémentaire qui assiste les coûts de Medicare Part D, vous pouvez passer à un autre plan à tout moment.
Si vous rencontrez l'une des circonstances suivantes, Medicare fera une exception afin que vous puissiez changer de régime et maintenir la couverture des médicaments sur ordonnance:
- vous déménagez hors de la zone de couverture de votre plan
- vous devez emménager dans une maison de retraite ou un établissement de soins assistés
- vous découvrez que votre régime partie D actuel met fin à sa couverture
Quand puis-je modifier mon plan Medicare Advantage?
Les plans Medicare Advantage (Medicare Part C) sont des polices d'assurance privées qui sont légalement tenues de couvrir tout ce que couvre Medicare. Parfois, ces plans couvrent des choses que Medicare initial ne couvre pas. Les primes mensuelles pour les plans de la partie C peuvent être plus élevées que les primes de Medicare d'origine.
Vous pouvez passer d'un régime Medicare Advantage à un autre, ou vous désinscrire de Medical Advantage et revenir à Medicare d'origine, pendant la période électorale annuelle (du 15 octobre au 7 décembre) ou pendant la période d'inscription ouverte à Medicare Advantage (du 1er janvier au 31 mars).
Quand puis-je modifier mon plan de supplément Medicare?
Les plans Medicare Supplement, également appelés Medigap, couvrent certains coûts associés à Medicare, tels que les co-payeurs, la coassurance et les franchises. Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, vous disposez d'une fenêtre ponctuelle pendant laquelle vous pouvez vous inscrire à tout plan Medigap de votre choix sans aucune souscription médicale requise. Cela signifie que vos antécédents médicaux ne peuvent pas être utilisés pour refuser la couverture.
Si vous souhaitez changer de forfait Medigap plus tard, vous pouvez théoriquement changer à tout moment. Cependant, c'est quelque chose que vous devrez régler avec les compagnies d'assurance privées qui vendent le régime complémentaire Medicare que vous envisagez, et elles ont le droit de vous refuser la couverture en fonction de toute condition préexistante que vous pourriez avoir.
Si vous changez de police Medigap, il est important de communiquer avec votre ancienne compagnie d’assurance ainsi qu’avec votre nouvelle compagnie d’assurance. Les fournisseurs de Medigap sont tenus de vous donner un «aperçu gratuit» de 30 jours afin que vous puissiez décider si vous souhaitez conserver votre nouvelle politique ou changer de plan. Gardez à l'esprit que le "look gratuit" n'est pas vraiment gratuit - vous devez payer les primes pour les deux polices au cours du mois où vous essayez votre nouveau fournisseur.
Quels sont les délais d'inscription aux parties et aux plans Medicare?
Inscription originale
Vous pouvez vous inscrire à Medicare original (parties A et B) à partir de 3 mois avant, le mois de et trois mois après votre 65e anniversaire. Pendant cette période d'inscription, vous pouvez choisir n'importe quel plan Medicare, Medicare Advantage ou Medicare Part D que vous souhaitez, quels que soient vos antécédents médicaux et la période de l'année.
Inscription à Medigap
Vous pouvez vous inscrire à Medigap (Medicare Supplement) pendant la période d'inscription initiale lorsque vous devenez éligible à Medicare. Vous pouvez essayer de changer de forfait plus tard à tout moment de l'année, mais il n'y a aucune garantie que votre demande sera acceptée par le fournisseur Medigap avec lequel vous souhaitez vous inscrire.
Inscription tardive
Si vous manquez votre période d'inscription initiale, vous pouvez vous inscrire à un plan Medicare ou à une politique Medicare Advantage du 1er janvier au 31 mars de chaque année. N'oubliez pas qu'il peut y avoir des pénalités et des frais si vous ne vous inscrivez pas lorsque vous êtes éligible pour la première fois, et que la couverture ne débutera que le 1er juillet.
Inscription à Medicare Part D
Si vous refusez la couverture des ordonnances lorsque vous êtes éligible pour la première fois à Medicare, vous pouvez vous inscrire à un plan Partie D du 1er avril au 30 juin de chaque année. Il y a une pénalité pour inscription tardive si vous vous absentez de la couverture pour les médicaments sur ordonnance pendant plus de 63 jours après votre première éligibilité, et vous pourriez être tenu de payer une pénalité permanente en fonction de la durée de votre absence de couverture.
Inscription au changement de plan
Pendant la période d'inscription ouverte chaque année, vous pouvez vous inscrire, abandonner ou modifier le plan Medicare Advantage ou la couverture de prescription. Cette période a lieu chaque année du 15 octobre au 7 décembre.
Inscription spéciale
Il existe des circonstances spécifiques qui peuvent vous donner accès à une période d'adhésion «spéciale» de 8 mois au cours de laquelle vous pouvez souscrire ou changer de plan. Les circonstances qui vous rendent éligible à des périodes d'inscription spéciales incluent:
- déplacement vers une zone de couverture différente
- la perte de votre couverture actuelle en raison de la suppression progressive d'un plan, d'un changement dans votre plan étant «crédible» selon les directives de Medicare, ou d'un changement de situation financière ou d'emploi
- devenir nouvellement éligible à Medicaid, PACE, un plan pour les besoins spéciaux ou des programmes d'aide spéciale
- erreurs de communication de la part de Medicare dans lesquelles votre couverture ne vous a pas été correctement décrite
La ligne du bas
Le meilleur moment pour souscrire à Medicare, Medicare Advantage, la couverture des médicaments sur ordonnance et les régimes de supplément Medicare est pendant la période d'admissibilité initiale lorsque vous atteignez 65 ans. Une fois que vous avez pris ces décisions initiales, vos plans ne doivent pas être gravés dans le marbre. Rester au courant du cycle annuel des échéances de Medicare peut vous aider à planifier vos besoins financiers et de santé.
