- Une couverture crédible est définie comme une assurance maladie qui atteint ou dépasse ce que couvre Medicare.
- Si vous avez une couverture crédible, vous pouvez retarder votre inscription à Medicare sans pénalité.
- Si vous perdez votre couverture crédible, vous devez vous inscrire à Medicare dans les 8 mois; sinon, des pénalités et des frais de retard peuvent s'appliquer.
Si vous êtes admissible à Medicare mais que vous avez déjà une assurance maladie, vous vous demandez peut-être si vous devriez la conserver ou la changer.
Il est important de comprendre ce que signifie une couverture crédible - sinon vous pourriez finir par payer des pénalités à vie pour avoir conservé votre assurance actuelle.
Une couverture admissible est définie comme une assurance maladie ou une couverture pour les médicaments sur ordonnance qui atteint ou dépasse la couverture fournie par Medicare.
Tous les régimes d'assurance-maladie ou d'assurance-médicaments fournis par des groupes ou des employeurs ne satisfont pas aux critères d'une couverture admissible. La taille de votre employeur ou de l'employeur de votre conjoint peut avoir une incidence sur l'admissibilité de votre couverture.
Dans cet article, nous examinerons en détail la couverture crédible afin que vous puissiez décider avec précision de vos meilleures prochaines étapes.
Comment fonctionne la couverture crédible dans Medicare?
La couverture admissible fait référence à une assurance maladie qui couvre autant ou plus que Medicare Partie A et Partie B.La couverture admissible fait également référence aux prestations de médicaments sur ordonnance qui couvrent autant ou plus que Medicare Partie D.
Certains fournisseurs de couverture crédible comprennent:
- votre emploi ou celui de votre conjoint, à condition que l’employeur réponde à certaines qualifications
- régimes de santé de groupe, tels que ceux fournis par les syndicats
- TRICARE, pour la partie D uniquement
- Anciens Combattants, pour la partie D seulement
- Indian Health Services, pour la partie D seulement
- Prestations de santé des employés fédéraux (FEHB)
Dois-je m'inscrire à Medicare?
Si vous avez une couverture crédible et êtes éligible à Medicare, vous ne recevrez pas de pénalité si vous reportez votre inscription à Medicare.
Cependant, de nombreuses personnes s'inscrivent au moins à la partie A, car elle est généralement gratuite et peut réduire les coûts d'hospitalisation.
Certaines personnes choisissent également de s'inscrire à la partie B dès qu'elles sont éligibles. Si la prime mensuelle de la partie B est inférieure à ce que vous payez pour votre forfait actuel, cela peut être une meilleure option pour vous.
Si vous vous inscrivez à Medicare, avez une couverture crédible et conservez votre assurance, votre fournisseur actuel sera votre assureur principal. Medicare serait votre assureur secondaire.
Vous pouvez décider de laisser votre assurance actuelle expirer.
Avant de le faire, assurez-vous de comparer vos frais actuels à ceux associés à Medicare pour voir quel plan vous offre la meilleure couverture et la moins chère.
Il peut également être utile de comparer votre:
- franchises
- copays
- primes
Vous devez également vous assurer que vous avez une couverture pour les médicaments sur ordonnance, soit par le biais de votre régime d'assurance actuel, soit par le biais d'un régime Partie C (Medicare Advantage) ou Partie D pour éviter les pénalités.
Quand et si vous devez vous inscrire à Medicare peut être une décision difficile, surtout si vous ne connaissez pas les détails de votre couverture actuelle. En discutant directement avec votre fournisseur de régime ou en contactant votre programme local d'assistance à l'assurance maladie (SHIP), vous pouvez clarifier les détails, afin que vous puissiez décider quelle option de couverture vous convient le mieux.
Qu'est-ce qu'un formulaire d'avis de couverture admissible?
Une fois que vous devenez admissible à Medicare Part D, votre assureur actuel est tenu de vous informer si votre assurance offre une couverture admissible pour les médicaments sur ordonnance.
Si votre assurance actuelle est admissible, vous recevrez un avis de divulgation de couverture admissible. Gardez cette lettre. Vous devrez le montrer à Medicare lors de votre inscription pour éviter d'avoir à payer des pénalités d'inscription tardive.
Si votre assurance actuelle n'est pas crédible, vous recevrez un avis de divulgation de couverture non crédible.
Ces avis sont généralement envoyés par la poste chaque septembre.
Les régimes d’assurance des services de santé indiens ne sont pas tenus de fournir un formulaire d’avis de couverture admissible.
Couverture d'assurance d'un grand employeur
Medicare définit un «gros employeur» comme toute entreprise comptant au moins 20 employés à temps plein. Vous pouvez être couvert par votre propre grand employeur ou par le grand employeur de votre conjoint.
Est-il crédible pour Medicare original?
Si vous avez une assurance maladie auprès d'un grand employeur, elle sera admissible comme couverture admissible pour Medicare Partie A et Partie B, à condition qu'elle couvre autant ou plus que Medicare d'origine.
Est-il crédible pour la partie D?
La plupart des grands employeurs incluent la couverture des médicaments sur ordonnance dans leur régime d'assurance maladie.
Si vous bénéficiez d'une couverture pour les médicaments sur ordonnance auprès d'un grand employeur, elle sera considérée comme une couverture admissible de la partie D, à condition qu'elle couvre autant ou plus que la partie D. de Medicare.
Couverture d'assurance d'un petit employeur
Medicare définit un «petit employeur» comme toute entreprise qui emploie moins de 20 employés à temps plein. Les employés à temps partiel et les entrepreneurs indépendants ne sont pas inclus dans ce nombre.
Est-il crédible pour Medicare original?
La plupart des petits employeurs ne proposent pas d’assurance maladie admissible aux parties A et B.
Il y a cependant des exceptions à cela. Demandez à votre service des ressources humaines (RH) ou à votre assureur si votre couverture est admissible.
Est-il crédible pour la partie D?
Il en va de même pour la partie D. La plupart des petits employeurs n'offrent pas de couverture pour les médicaments sur ordonnance admissible à titre de couverture admissible.
Il peut y avoir des exceptions. Votre service des ressources humaines ou votre compagnie d'assurance devrait être en mesure de vous fournir les informations les plus précises.
Assurance vétérans
L'assurance maladie des Anciens Combattants (VA) est disponible pour les personnes qui ont servi dans l'armée active, la force navale ou le service aérien et qui n'ont pas reçu une décharge déshonorante. Des exigences minimales en matière de droits s'appliquent. Les membres de la famille peuvent également bénéficier de ces avantages.
Il existe plusieurs types de programmes d'assurance maladie VA. Ils incluent:
- Programme de soins de santé pour anciens combattants
- TRICARE et TRICARE pour la vie
- Programme de prestations de soins de santé Spina Bifida
- Programme sanitaire et médical civil du Département des Anciens Combattants (CHAMPVA), pour les familles des anciens combattants
L'assurance maladie VA couvre les soins médicaux que vous recevez dans un établissement VA. Si vous recevez des soins médicaux en dehors d'un établissement VA, ils doivent d'abord être autorisés par l'AV ou ils ne seront pas payés par votre assurance VA.
Est-il crédible pour Medicare original?
L'assurance maladie VA ne peut pas être considérée comme une couverture admissible pour Medicare d'origine (partie A et partie B).
Gardez à l'esprit que votre couverture VA et votre couverture Medicare peuvent fonctionner ensemble, si vous choisissez d'avoir les deux. Le VA paie pour les services que vous recevez dans un établissement VA, et Medicare paie pour les services que vous recevez dans un établissement non-VA.
Cependant, vous devrez toujours payer pour le partage des coûts de Medicare - comme les franchises ou les quotes-parts - même si vous avez une couverture VA.
Est-il crédible pour la partie D?
Les avantages de l'AV sont admissibles à titre de couverture de la partie D. Vous pouvez passer à Medicare Part D, conserver votre assurance-médicaments VA actuelle ou avoir les deux.
L'AV ne couvre que les médicaments reçus par une pharmacie ou un établissement VA. Medicare Part D couvre les ordonnances reçues dans la plupart des pharmacies non-VA.
Autres types d'assurance
Toutes les formes d'assurance maladie ne sont pas admissibles à titre de couverture crédible. Ceux qui ne sont pas éligibles comprennent:
- COBRA (Continuation de la couverture santé). COBRA est conçu pour prolonger votre couverture d'assurance maladie si vous n'êtes plus employé. Ce n'est pas une couverture crédible pour Medicare d'origine, mais peut être une couverture crédible pour la partie D. Si vous décidez de prendre COBRA, vous devez vous inscrire à Medicare lorsque vous devenez éligible pour éviter des pénalités à vie.
- Assurance retraité. Certains assureurs offrent des types spécifiques d'assurance maladie à leurs employés qui prennent leur retraite. Ces plans ne sont pas considérés comme une couverture crédible.
- Medicaid. Medicaid n'est pas une couverture crédible pour Medicare. Cependant, vous pouvez bénéficier simultanément de Medicaid et de Medicare. Ceci est connu comme étant à double éligibilité. Dans ce cas, Medicare serait votre assurance principale.
Comment reporter l'assurance-maladie si j'ai une couverture crédible?
De nombreuses personnes éligibles à Medicare bénéficient d'une excellente couverture d'assurance qu'elles souhaitent conserver, sans souscrire à Medicare. Vous avez le droit de différer votre inscription à Medicare.
Si vous avez une couverture crédible et que vous ne souhaitez pas vous inscrire à Medicare, il n'y a aucun formulaire à remplir. Ne vous inscrivez tout simplement pas.
Si vous choisissez de vous inscrire à une date ultérieure, vous ne recevrez pas de pénalités ni de frais si vous bénéficiez d'une couverture crédible actuelle.
Si vous perdez votre couverture actuelle, vous devez vous inscrire à Medicare dans les 8 mois. C'est ce qu'on appelle une période d'inscription spéciale. Le fait de ne pas vous inscrire pendant cette période vous entraînera des pénalités pour inscription tardive.
Gardez à l'esprit que le fait de refuser la couverture Medicare lorsque vous êtes éligible vous fera perdre vos prestations de sécurité sociale ou de retraite des chemins de fer.
Partie A
Si vous êtes admissible à la partie A sans prime, il peut être judicieux de vous y inscrire, même si vous aimez votre assurance actuelle.
Si vous n'êtes pas admissible à la partie A sans prime et que vous choisissez de vous inscrire ultérieurement, votre prime mensuelle peut augmenter de 10%.
Vous devrez payer ce montant de prime plus élevé pendant deux fois le nombre d'années pendant lesquelles vous ne vous êtes pas inscrit.
Partie B
Pour la partie B, vous devrez payer des frais d'inscription tardive de 10% supplémentaires du montant de votre prime mensuelle pour chaque période de 12 mois pendant laquelle vous ne vous êtes pas inscrit. Cette pénalité dure aussi longtemps que vous bénéficiez d'une couverture Medicare Part B.
Partie D
Pour la partie D, vous paierez une pénalité permanente pour inscription tardive. Ces frais correspondent à 1% du coût mensuel moyen de la prime de prescription, multiplié par le nombre de mois pendant lesquels vous vous êtes inscrit en retard.
Si vous recevez une pénalité pour inscription tardive et pensez que vous aviez une couverture admissible, vous pouvez faire appel de la pénalité. Vous disposez généralement de 60 jours pour soumettre votre appel une fois que vous avez reçu la lettre de notification de pénalité de Medicare. La lettre expliquera exactement combien de temps vous avez et où envoyer les documents nécessaires.
Les plats à emporter
- Une couverture crédible fait référence à une assurance maladie qui couvre au moins autant - ou plus - que Medicare.
- Si vous avez une couverture crédible, vous pouvez choisir de la conserver à la place ou en plus de Medicare.
- Si vous perdez votre couverture actuelle, cela déclenche une période d'inscription spéciale pendant laquelle vous pouvez vous inscrire à Medicare sans pénalité.
- Si vous n'avez pas de couverture d'assurance créditable et que vous retardez votre inscription à Medicare, des frais de retard et des pénalités peuvent s'appliquer.
